Как я могу узнать, сколько у меня денег в моем 401k?

Как мне узнать, сколько у меня денег в моем 401k? Если у вас уже есть 401 (k) и вы хотите проверить баланс, это довольно просто. Вы должны получать выписки по вашему счету на бумаге или в электронном виде. . Если нет, обратитесь в отдел Человеческие ресурсы вашей работы и я спросил, кто такой провайдер и как получить доступ к его аккаунту. Компании традиционно не ведут пенсионные и пенсионные счета. Они переданы на аутсорсинг инвестиционным менеджерам.

Некоторые из лучших инвестиционных менеджеров 401 (k) включают Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Получить отчет, Т. Роу Прайс ( TROW ), Авангард, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Эдвард Джонс и другие.

Как только вы узнаете, кто является спонсором плана или менеджером по инвестициям, вы можете перейти на их веб-сайт и войти в систему или восстановить свой логин, чтобы увидеть баланс своего счета. Ожидайте принятия некоторых мер безопасности, если у вас нет имени пользователя и пароля для учетной записи.

Большая часть этого должна быть покрыта, когда вы запускаете 401 (k), когда вас нанимают, или когда вам доступна опция пенсионного счета. Должны быть предоставлены такие детали, как взносы, соответствие компании, а также информация о том, как проверить историю своего баланса и текущие авуары.

Найти 401 (k) на работе, на которой вы больше не работаете, - это немного другое.

Допустим, вы бросили работу и начали новую. Вы не перенесли пенсию на ИРА. Эти деньги никуда не денутся. Он все еще здесь, он все еще принадлежит вам. Чтобы получить его, свяжитесь с Человеческие ресурсы от вашего бывшего работодателя . Если это был недавний шаг, его не должно быть слишком сложно отследить. Если это было давно, полезно иметь старые удостоверения личности и заявления для предъявления.

Как я могу узнать свой баланс 401K?

Как проверить мой 401к. Использование плана 401 (k) для накопления средств на пенсию позволяет вам направить свои сбережения на автопилот с автоматическими вычетами из заработной платы. Кроме того, вы получаете налоговые льготы для своих взносов, а доходы не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете выплаты со счета. Однако, чтобы убедиться, что вы находитесь на пути к пенсии своей мечты, вам следует время от времени проверять свой баланс 401 (k). Помимо знания вашего баланса 401 (k), также важно, чтобы вы знали, какую часть своей учетной записи вы приобрели, особенно если вы планируете сменить работу в ближайшем будущем.

Проверка баланса вашего плана 401 (K)

Ваш план 401 (k) должен предоставлять вам индивидуальную справку о льготах не реже одного раза в год. если ваш план 401 (k) не позволяет вам направлять инвестиции на ваш счет, или хотя бы раз в квартал, если вы можете направлять свои инвестиции.

В дополнение к этим выпискам со счета, некоторые планы 401 (k) предлагают онлайн-доступ на свои пенсионные счета, чтобы проверить свой баланс или сбалансировать свой портфель. Отдел кадров вашей компании может предоставить вам всю информацию Вам необходимо настроить онлайн-вход, чтобы проверить свой баланс 401 (k).

Сколько я должен иметь в моем 401k?

Не существует универсального ответа на вопрос: сколько я должен иметь в моем 401k? Хотя вам следует начать инвестировать в 401k как можно скорее, некоторые люди могут не получить эту возможность сразу, и это нормально. Дело в том, чтобы делать это, когда можете.

Когда вы, наконец, начнете инвестировать, есть несколько хороших практических правил, которые помогут вам принять разумное решение о том, сколько у вас должно быть на 401k.

• В 30 лет , у вас должен быть как минимум годовой доход на 401k. Это означает, что если вы зарабатываете 60 000 долларов, вы должны были сэкономить эту сумму на своем 401 000 долларов.
• В 40 лет , у вас должен быть доход не менее трех лет на 401k. Это означает, что если вы заработали 80 000 долларов к тому времени, когда вам исполнилось 40 лет, у вас должно быть сэкономлено не менее 240 000 долларов на вашем 401k.
• В 50 лет , у вас должен быть доход не менее пяти лет на 401k. Это означает, что если вы увеличили свой доход до 100 000 долларов, у вас должно быть сэкономлено 500 000 долларов в вашем 401k.
• Для пенсионного возраста (65 лет) , у вас должен быть доход не менее восьми лет на 401k. Это означает, что если вы увеличили свой доход до 150 000 долларов, у вас должно получиться сэкономить 1 200 000 долларов на вашем 401k.

Конечно, это всего лишь общие правила. Это означает, что они дают вам только один грубый оценка того, что они должны иметь в идеале к тому времени, когда они достигнут этого возраста. Они не принимают во внимание ваш личный доход и опыт.

На самом деле нет однозначного ответа на вопрос, сколько у вас должно быть в вашем 401k, и любой, кто говорит вам иное, либо лжет вам, либо просто не знает.

Я мог бы выделить массу цифр и показать вам, сколько экономит кто-то в возрасте от 20 до 30 лет, но это было бы пустой тратой времени по двум причинам:

1. Невозможно равноправно сравнивать двух инвесторов. У каждого своя уникальная ситуация со сбережениями. Поэтому было бы глупо сравнивать кандидатскую диссертацию. Студент, обремененный тысячами долгов по студенческим займам с ребенком из доверительного фонда, только что получил удобную шестизначную корпоративную работу в первый месяц после колледжа. Оба будут экономить очень по-разному, поэтому сравнивать их не стоит.
2. Большинство людей финансово не готовы к пенсии. Американский институт сертифицированных общественных бухгалтеров недавно опубликовал исследование, которое показало, что почти половина всех американцев не уверены, что могут позволить себе выход на пенсию. Это еще страшнее, если учесть тот факт, что многие люди переоценивают сумма сбережений, которую они смогут использовать после выхода на пенсию .

Поэтому вместо того, чтобы беспокоиться о мелочах, например о том, сколько вы должны были сэкономить, сосредоточьтесь на будущем. Важно то, что вы:

1. Проведите свое исследование. Что вы уже делаете, читая эту статью.
2. Быть дисциплинированным. Это означает постоянную экономию денег.
3. Начни рано. Лучшее время для начала инвестирования было вчера. Второе лучшее время сейчас. Так что приступайте и не беспокойтесь об остальном.

Вот почему так важно, чтобы вы точно понимали, какой у вас 401k и почему это так важно для вашей пенсионной стратегии.

Связь: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам пережить тяжелые экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать дополнительные деньги, из моего БЕСПЛАТНОГО полного руководства по зарабатыванию денег

Что такое 401k?

401k - это мощный тип пенсионного счета, который многие компании предлагают своим сотрудникам. С каждым платежным периодом вы вносите часть своей зарплаты. до налогов на счету.

Он называется пенсионным счетом, потому что он дает вам огромные налоговые преимущества, если вы не снимаете деньги, пока вам не исполнится 59,5 лет (пенсионного возраста).

И есть несколько преимуществ наличия учетной записи 401k:

1. Инвестиции до налогов. Деньги, которые вы вносите в план 401k, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их в размере 59½, что означает, что у вас есть намного больше денег для инвестирования в комплексный рост. Если эти деньги были вложены на обычный инвестиционный счет, часть их идет на подоходный налог.
2. Бесплатные деньги с подбором работодателя. Большинство компаний, предлагающих 401k, будут соответствовать вам 1: 1 до определенного процента вашей оплаты. Допустим, ваша компания предлагает совпадение в 5%. Если вы зарабатываете 100000 долларов в год и инвестируете 5% своей годовой зарплаты (5000 долларов), ваш бизнес будет соответствовать вам 5000 долларов, удвоив ваши инвестиции. Это бесплатные деньги!
3. Автоматическое вложение. С 401k ваши деньги снимаются с вашей зарплаты и инвестируются автоматически, что означает, что вам не нужно заходить на брокерский счет, чтобы инвестировать каждый месяц. Это отличный психологический трюк, который поможет вам инвестировать.

Посмотрите на график ниже, который иллюстрирует, почему вы всегда должны инвестировать в свой 401k:

Итак, хороший ответ на вопрос, сколько я должен иметь в моем 401k, - это по меньшей мере достаточно, чтобы работодатель соответствовал. И действительно, есть только две причины НЕ инвестировать в 401k:

1. Вы оказались в ловушке на необитаемом острове, и вам не хватает льгот.
2. Ваш нынешний работодатель не предлагает 401k.

Если ваш работодатель предлагает план 401k с совпадением, обязательно позвоните своему представителю отдела кадров и подпишитесь на него как можно скорее.

Если ваш работодатель НЕ предлагает план 401k, все равно зарегистрируйтесь (но вы не захотите в него вкладывать - посмотрите мое видео ниже для получения дополнительной информации).

Когда вы это сделаете, вы можете начать задаваться вопросом, сколько у вас должно быть в вашем 401k. И ответ зависит от нескольких факторов.

Какую сумму вы можете внести на свой пенсионный счет?

Как и в случае с Roth IRA, существует предел того, сколько вы можете внести в 401k. Однако, в отличие от Roth IRA, вы можете внести НАМНОГО больше.

Начиная с 2019 года, вы можете ежегодно вносить до 19000 долларов в свой 401k, если вам меньше 50 лет.

Если вам больше 50, вы можете внести еще 6000 долларов, но не более 24 500 долларов в год.

По сравнению с Roth IRA, где вы можете вносить только до 6000 долларов в год, это возможность удивительный Тем более, что ваши деньги до уплаты налогов со временем накапливаются.

Сколько вы должны внести в свой 401k?

Сколько вам действительно стоит инвестировать каждый месяц, зависит от системы, которую я называю шкалой личных финансов. Посмотрите на три области:

1. 401к вашего работодателя. Каждый месяц вы должны вносить столько, сколько необходимо, чтобы получить максимальную отдачу от 401 тыс. Взносов вашей компании. Это означает, что если ваш бизнес предлагает 5% -ное совпадение, вы должны вносить КАК МИНИМУМ 5% вашего ежемесячного дохода в свой 401k каждый месяц.
2. Если вы в долгах. После того, как вы согласились внести хотя бы взнос работодателя в ваш 401k, вам необходимо убедиться, что у вас нет долгов. Если нет - отлично! Если да, ничего страшного.
3. Ваш вклад Roth IRA. После того, как вы начали вносить свой вклад в свой 401k и ликвидировали свой долг, вы можете начать инвестировать в Roth IRA. В отличие от вашего 401k, этот инвестиционный счет позволяет вам инвестировать деньги после уплаты налогов и не взимает налоги с ваших доходов. На момент написания этой статьи вы можете вносить до 6000 долларов в год.

После того, как вы внесли свой вклад в свой Roth IRA до этого лимита в 6000 долларов, вернитесь к своему 401k и начните вносить вне партии.

Помните, что вы можете вносить до 19 000 долларов в год на свой 401 000, если вам меньше 50 лет. Так что у вас не должно возникнуть проблем с тем, чтобы продолжать инвестировать в свой 401k.

И если у вас все получится, обязательно позвоните мне. Мы пойдем с вами выпить.

Но Рамит, почему я должен максимально использовать свой Roth IRA до 401k, если он так хорош?

В сфере личных финансов по этому поводу ведется много занудных дебатов, но моя позиция основана на налогах и политике.

Предполагая, что ваша карьера пойдет хорошо, после выхода на пенсию вы попадете в более высокую налоговую категорию, а это значит, что вам придется платить больше налогов с 401k. Кроме того, в будущем вероятно повышение налоговых ставок.

Лестница личных финансов пригодится, когда вы обдумываете, что делать в первую очередь, когда речь идет о ваших инвестициях. Для получения дополнительной информации посмотрите мое видео продолжительностью менее трех минут, где я это объясняю.

Остатки с переданными правами и без средств

Унаследованная часть вашего плана 401 (k) - это часть, которую вы можете отнять, если перестанете работать в компании. Вы всегда полностью привержены вкладу, который вносите в план 401 (k), поэтому не прекращайте вносить взносы, потому что не знаете, как долго вы будете в компании. Но если у вас не будет законных прав при увольнении, вы можете потерять часть или все взносы, которые ваш работодатель сделал от вашего имени.

Получение взносов работодателя

Тем не менее, ваш работодатель может установить график выплаты взносов, которые они вносят от вашего имени, например, соответствующих взносов. Однако есть срок, в течение которого работодатель может потребовать от вас работать до того, как вы получите все права. Каждая программа перехода должна быть предоставлена ​​как минимум так же быстро, как один из двух вариантов.

График вознаграждения Клиффа требует, чтобы все сотрудники были полностью вовлечены в взносы работодателя в конце третьего года работы. Поэтапный график вознаграждений требует, чтобы сотрудники имели по крайней мере 20 процентов прав через два года и дополнительно 20 процентов каждый год после этого.

Например, график консолидации, который дает сотрудникам 10 процентов взносов работодателя после первого года, а затем дополнительные 30 процентов каждый год после этого, будет соответствовать требованиям, потому что он всегда опережает график постепенной консолидации. Однако график полномочий, который предоставляет сотрудникам в полном объеме через четыре года, но не дает никаких прав до этого момента, не пройдет проверку, потому что в конце третьего года сотрудник не имеет абсолютных прав, что отстает. оба варианта.

СОДЕРЖАНИЕ

• Как я могу узнать свой баланс 401K?
• Проверка баланса вашего плана 401 (K)
• Сколько я должен иметь в моем 401k?
• Что такое 401k?
• Какую сумму вы можете внести на свой пенсионный счет?
• Сколько вы должны внести в свой 401k?
• Остатки с переданными правами и без средств
• Получение взносов работодателя

• 10 лучших приложений для отправки денег из ...
• Как начать бизнес с небольшими деньгами
• Как инвестировать в фондовый рынок США
• Денежные ссуды для латиноамериканцев в США
• Как купить акции Coca Cola
• Сколько мне нужно кредита, чтобы купить дом?