Что делать, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля? Возможно, у вас произошли негативные изменения в жизни. Возможно, ваши личные финансы упали. Какой бы ни была причина, вы боитесь задержать платежи за автомобиль и, возможно, даже полностью не выполнить свои обязательства.
Если вы оказались обременены ежемесячной оплатой автомобиля, которую больше не можете себе позволить, не паникуйте. У вас есть несколько вариантов.
Если вы оказались обременены ежемесячной оплатой автомобиля, которую больше не можете себе позволить, не паникуйте. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы не потерять машину и не испортить кредит.
С собственным капиталом: продать или рефинансировать
Есть ли у вас капитал в машине? Это первое, что вам нужно определить, когда вы рискуете задержать платежи. Узнайте, сколько стоит ваша машина, и сравните эту стоимость с суммой, которую вы должны по ссуде. Если ваш долг меньше стоимости автомобиля, у вас есть собственный капитал. Если ваша задолженность по ссуде превышает фактическую стоимость автомобиля, ваш капитал отрицательный. В автомобильном бизнесе это называется отсталостью.
Если у вас есть собственный капитал, продайте свой автомобиль напрямую автомобильному дилеру или CarMax это самый простой способ выйти из ссуды на покупку автомобиля, с которой вы больше не можете справиться.
Вы платите по кредиту и все. Не будет опасности повредить ваш кредит из-за просрочки или просрочки оплаты автомобиля. У вас даже может быть немного денег в кармане, чтобы купить другую машину, с более удобными платежами.
Продажа автомобиля частному покупателю принесет вам больше денег, но продать его частному покупателю, когда у вас нет права собственности, может быть непросто. Поэтому лучше всего договариваться с дилером или CarMax.
Если вам необходимо оставить автомобиль себе, наличие капитала должно позволить вам рефинансировать текущий заем. Процентные ставки в последнее время выросли, поэтому вы не сможете найти более низкую ставку рефинансирования, чем ваш текущий кредит. Но, продлив срок кредита за счет рефинансирования, вы получите более удобные выплаты. Конечно, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов, но это второстепенно, когда ваша цель - сохранить свою машину.
Возможно, вы сможете рефинансировать у своего текущего кредитора, но, возможно, имеет смысл обратиться к кредитному союзу или вашему личному банку. Эти учреждения могут предложить вам более низкие процентные ставки, чем может предложить ваш текущий кредитор.
Другой вариант при аренде
Посетите сайты обмена одноранговой арендой, например Свопализа а также LeaseTrader . Предпосылка проста: человек, которому нужно выйти из договора аренды, публикует автомобиль на сайте. Если покупатель видит ваш автомобиль в списке и ему нравятся условия, этот покупатель может взять на себя аренду, если это позволяет банк и покупатель соответствует требованиям. Если вы сможете разгрузить свой автомобиль таким образом, вы будете свободны от будущих платежей.
Нет капитала, мало вариантов
Это сложнее, если вы покупаете и не имеете капитала. Если после получения стоимости вашего автомобиля вы обнаружите, что задолжали больше, чем его стоимость, продажи автомобиля, чтобы избавиться от платежа, будет недостаточно. Вам потребуются наличные деньги, чтобы оплатить разницу между суммой вашей задолженности и реальной стоимостью автомобиля.
Рефинансирование вашего автомобиля все еще может быть вариантом Но в зависимости от того, насколько вы отсталыми, найти кредитора, который готов пролонгировать отрицательную сумму рефинансированной ссуды, может быть непросто. Пришло время связаться с вашим банком.
Будьте впереди с кредитором
Связь с вашим кредитором имеет жизненно важное значение и может иметь значение, чтобы сохранить вашу машину и вернуть ее в собственность.
Если потребитель не может произвести платеж по кредиту, он должен немедленно позвонить своему кредитору. говорит Натали М. Браун, вице-президент Wells Fargo по коммуникациям с потребительскими кредитами. Команды обслуживания клиентов готовы работать с клиентами, чтобы понять их ситуацию и попытаться найти варианты, которые могут помочь.
Банк захочет узнать обстоятельства, мешающие вам совершать платежи. Если член семьи умер, увольнение на работе, серьезная болезнь или другое важное жизненное событие, которое повлияло на ваши финансы, сообщите об этом своему кредитору.
Некоторые кредиторы допускают послабление или время, в течение которого вы можете потерять или сделать небольшие платежи, пока ваше положение не улучшится. Некоторые банки могут даже пожелать изменить условия ссуды на более простой платеж. Имейте в виду, что кредиторы не хотят, чтобы ваша машина была возвращена вам, и обычно вернут ее только тогда, когда они исчерпают другие возможности.
Но после трех месяцев просрочки платежа и если вы не обратитесь к своему кредитору, ваш автомобиль, скорее всего, будет искать грузовик с обратным выкупом.
В случае возврата
Если вы просыпаетесь, а вашей машины нет на подъездной дорожке, еще не все потеряно.
После того, как автомобиль был возвращен во владение, кредитор может разрешить вам вернуть его. Это называется возмещением или восстановлением вашего выздоровления. Если у вас есть такая возможность, вам нужно будет действовать быстро. Окно для возврата автомобиля невелико - обычно менее двух недель.
Однако вернуть машину будет недешево. Большинство кредиторов попросят вас заплатить сумму, которая делает ваш кредит текущим (или близким к нему), вместе с комиссиями.
Если вы не можете обменять или восстановить свое право собственности, кредитор в конечном итоге отправит автомобиль на аукцион для продажи. Однако ваша финансовая связь с автомобилем на аукционе не закончится. Вы будете нести ответственность за разницу между суммой, за которую он был продан, и оставшейся частью кредита, а также за расходы на возмещение.
Таким образом, если вы задолжали 15 000 долларов за автомобиль, проданный на аукционе за 11 000 долларов, ваш кредитный отчет будет взыскан с вашей задолженностью в размере 4 000 долларов плюс сборы за автомобиль, который вы больше не водите. Хотя кредиторы могут погасить остаток, не рассчитывайте на это. У них есть право подать на вас в суд, и, если они выиграют, они могут получить деньги, войдя в ваш банковский счет или получив вашу зарплату. Сайт юридической информации Нет вот есть статья о ваших вариантах если вы должны деньги после выздоровления .
Плохое решение: вернуть машину
Если ваш автомобиль отбуксируют, это считается залогом. Если вы соглашаетесь оставить автомобиль у кредитора, это считается добровольной сдачей.
Если вы решите добровольно сдать свой автомобиль, вы сэкономите на расходах банка на транспортировку эвакуатора и хранение вашего автомобиля до тех пор, пока он не будет выставлен на аукцион. Но кредиторы рассматривают возвращение во владение и добровольную сдачу как по существу одно и то же: невыполнение своей части кредитного соглашения. Хотя они будут отображаться в вашем кредитном отчете по-разному, оба они уничтожат вашу кредитную историю.
Нет решения: спрячь машину
Это не сработает. Вот история, подтверждающая это:
Я продавал автомобили в Южной Калифорнии более десяти лет, и одной покупательницей была женщина, которая даже не внесла платеж за свой первый месяц. Она также не ответила на попытки кредитора связаться с ней.
Банк посчитал это заранее определенным первым платежом, который пометил его автомобиль для возврата во владение. Вы, наверное, думали, что, выбрав машину из дома, вас не заметят в банке, поэтому вы решили прогулять город. В течение месяца репо-компания обнаружила его Mitsubishi Montero на стоянке у супермаркета в Атланте и забрала его обратно.
Как это случилось? Технология. В грузовиках Repo есть камеры, которые считывают номерные знаки и фотографируют почти всех, кто проходит их путь. Эти номерные знаки имеют перекрестные ссылки со списками автомобилей, которые были помечены для восстановления, и когда водитель передвижного грузовика-хранилища находит совпадение, автомобиль становится целью.
Мораль истории: даже поездка по стране не поможет вам убежать от человека из хранилища.
Лучший совет
Лучший способ справиться с дилеммой невозможности заплатить - это не стратегия, позволяющая обойти грузовик репозитория или даже знать, как изменить условия вашего кредита. Действия, которые вы предпринимаете перед покупкой автомобиля, могут быть наиболее ценным способом избежать проблем.
Первый совет, который мы дадим потребителям, - постараться полностью избежать этой ситуации, если они могут. сказал Браун. Планируйте заранее, чтобы свести к минимуму влияние трудностей при выплате ссуды. Например, хорошей идеей является наличие резервного фонда с расходами не менее трех-шести месяцев.
Вот еще пара профилактических мер: Купите машину, соответствующую вашим потребностям, понимая, что это может быть не машина вашей мечты. Учет дополнительных затрат на владение автомобилем заранее. Оставайтесь в рамках своего бюджета, вместо того, чтобы исчерпывать его.
Если вы делаете все это, но по-прежнему испытываете финансовые проблемы с автомобилем, мы надеемся, что эти советы - и немного удачи - спасут положение.
СОДЕРЖАНИЕ