Если вы не оплатите счет по кредитной карте, с вас, скорее всего, будет снята штраф за опоздание , пропустите льготный период и придется платить проценты по штрафной ставке . Твой счет кредит тоже снизится если он задерживается хотя бы 30 дней при оплате счета по кредитной карте. Если вы продолжите не платить, эмитент может закрыть вашу учетную запись, но вы по-прежнему будете нести ответственность за счет.
Если вы не оплачиваете счет достаточно долго , эмитент может в конечном итоге подать на него в суд заплатить или продать свой долг коллекторское агентство (кто мог подать на вас в суд). Но это еще не все или ничего с платежами по кредитным картам. Совсем другое дело, если просто заплатить минимальное необходимое количество .
Если вы всегда платите минимум минимум до установленного срока , ваша учетная запись останется в хорошем состоянии И вам не придется столкнуться с штрафами за просрочку платежа, штрафами или повреждением кредитного рейтинга. Вам нужно будет только заплатить проценты на остаток по обычной ставке вашей карты.
Вот что произойдет, если вы не оплатите карту:
- Если вы платите необходимый минимум, но не всю причитающуюся сумму: На ваш общий невыплаченный остаток будут начисляться проценты в соответствии с обычной годовой процентной ставкой вашей карты. Вы также потеряете льготный период, поэтому на новые покупки сразу же начисляются проценты.
- Если вы ничего не платите: Кредитные бюро сообщат о просрочке вашей учетной записи после двух пропущенных дат истечения срока. Это повредит вашей кредитной истории. Кроме того, к вашему балансу может быть добавлена доплата в размере до 38 долларов (но не может превышать ваш минимальный платеж). Ваш эмитент может также применить годовой штраф к новым покупкам, хотя он должен сообщить вам об этом за 45 дней.
- Если вы опоздали на 60 дней с минимальными выплатами: эмитент может применить штраф в годовой ставке ко всему вашему существующему балансу.
- Если вы опоздали на 180 дней с минимальными выплатами: компании-эмитенту кредитной карты придется списать ваш долг (считайте это убытком по налогам). Но это не значит, что они перестанут заставлять вас платить. Они могут продать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.
- Если вы не платите от 3 до 15 лет: вы уязвимы для судебного процесса, в зависимости от штата, в котором вы живете. Задолженность по рецепту не является действительной защитой до истечения срока давности вашего штата. Если вы проиграете судебный процесс и вам будет приказано заплатить, ваша зарплата или банковский счет могут быть арестованы.
Итак, суть в том, что вы всегда должны стараться внести хотя бы минимальный платеж на вашу кредитную карту. Конечно, вы все равно будете должны проценты, но вам не придется иметь дело с другими негативными последствиями невыплаты кредитной карты.
Если вы отстали, самое главное - наверстать упущенные минимальные платежи и вернуть свой аккаунт к текущему состоянию. После этого ваша цель должна состоять в том, чтобы выплатить полную задолженность в течение двух месяцев подряд. Хотя легче сказать, чем сделать, это восстановит льготный период и остановит накопление новых процентов.
Что делать, если не можешь заплатить
Что произойдет, если просто выполнить минимальные платежи вам не по средствам и вы решили, что не можете оплачивать счета по кредитной карте?
Только это: Когда финансовая реальность подрывает нашу повседневную жизнь, пора действовать. Умные, решительные и изменяющие жизнь действия.
«Чем дольше вы ждете решения проблемы с кредитной картой, тем дороже может оказаться ваша ситуация», - говорит Брюс МакКлари, вице-президент Национального фонда кредитного консультирования. Задержка по платежам может привести к более высоким процентным ставкам, дополнительным штрафам и снижению вашего кредитного рейтинга.
Все эти печальные последствия могут иметь волновой эффект, который ставит под угрозу другие финансовые приоритеты. Хотя время не ваш друг, когда вы находитесь в кредитном кризисе, вы никогда не должны думать, что уже слишком поздно просить о помощи.
Где и как получить помощь
Хорошая новость заключается в том, что есть действия - немедленные, промежуточные и долгосрочные, - которые вы можете предпринять, чтобы добиться правильного результата. Впредь:
Свяжитесь с эмитентами карт
Правило № №1: вы должны сообщить своим кредиторам, что у вас финансовые проблемы. Объясните свою ситуацию. Если вы испытываете финансовые затруднения (вас уволили или у вас возникли непредвиденные расходы), вы с большей вероятностью сократите свою слабость, изложив факты. Даже если это просто проблема перерасхода средств, если вы до сих пор опаздываете, они могут вам улыбнуться.
По словам МакКлари, они могут немного облегчить вам жизнь, пока вы разбираетесь в своем финансовом положении. Но если вы не спросите, вы никогда не узнаете, что они могут сделать, чтобы помочь вам избежать задержек с вашими платежами.
Хотя нет никакой гарантии, как они могут помочь, они могут предоставить месячную выплату процентов или даже разрешение пропустить платеж.
Вы не будете первым проблемным клиентом, который обратится к вашему кредитору. Спросите, что они обычно делают для других в вашей ситуации.
Поступая так, постарайтесь добиться некоторой снисходительности. Отправка частичного платежа без объяснения причин не поможет; Предлагая сделать это во время разговора с представителем вашего кредитора.
Пытаясь разобраться во всем, не давайте обещаний, которые вы не сможете сдержать.
Получите помощь извне
Вам нужна рука. Специалисты редко делают это в одиночку. Лучшие профессиональные игроки в гольф доверяют своим тренерам. То же самое и с лучшими теннисистами, защитниками Pro Bowl и бейсболистами All-Star. Кандидаты в президенты полагаются на самых разных стратегов.
Почему бы людям, не имеющим успеха в управлении капиталом, тоже не следует нанимать экспертов?
«Поговорите с экспертом по личным финансам, например с консультантом по кредитованию некоммерческих организаций», - сказал МакКлари. Они могут предоставить вам индивидуальные рекомендации, которые помогут вам преодолеть проблемы с кредитной картой и вернуться на путь к вашим финансовым целям.
Не меньше, чем с этим соглашается Бюро финансовой защиты потребителей федерального правительства, добавляя: Перед тем, как зарегистрироваться, спросите, будет ли с вас взиматься плата, сколько и какие услуги будут предоставляться.
Избегайте коммерческих компаний по облегчению долгового бремени и бегите, если услышите что-либо из следующего:
- Сборы, взимаемые до выплаты долгов
- Гарантии, которые могут заставить ваш долг исчезнуть
- Рекомендуется прекратить общение с кредиторами.
- Они говорят вам перестать делать минимальные платежи
Подобно тому, как Мари Кондо считает своих клиентов ответственными за то, что они упорядочивают свою жизнь в погоне за свободой и радостью, участие в программе по управлению долгом с некоммерческим кредитным консультантом поможет вам избавиться от горы долгов на пути к финансовой свободе.
Принимая во внимание слово B: банкротство
Подумайте об этом внимательно, потому что, как только вы совершите банкротство , похмелье будет сохраняться некоторое время: семь лет, если вы выберете главу 7, прямое банкротство, при котором большая часть ваших активов ликвидируется для покрытия ваших долгов, а остальные выплачиваются; 10 лет, если вы выбираете реорганизацию согласно главе 13, в которой вы предлагаете план выплаты кредиторам через посредника в течение трех-пяти лет.
Банкротство, говорит Дэн Грот, партнер находящейся в Денвере Latitude Financial Group, является крайней мерой, но она подходит для некоторых ситуаций и не означает, что это смертельный удар. Это изменение уместно, когда действительно нет другой альтернативы.
Изучите свои расходы; Переоцените свой бюджет
У тебя есть бюджет, правда? В противном случае вы можете настроить его, используя любое количество бесплатных приложений для составления бюджета или онлайн-программ для составления бюджета. По словам Сесилии Кейс, финансового тренера из Портленда, штат Орегон, главное - остановить кровотечение. … [Людям] нужно найти способ перестать влезать в новые долги.
В связи с этим Александра Тран, финансовый блогер и специалист по цифровому маркетингу из национальной компании электронной коммерции и логистики, призывает вас зацикливаться на своих банковских счетах. Она ежедневно отслеживает свои с помощью кредитной кармы и банковских приложений.
- Когда я вижу свои деньги, - говорит Тран, - я понимаю, когда не следует тратить.
Следовательно, это хорошее время, чтобы проверить свои кредитные карты и банковские выписки на предмет автоматических платежей по подписке, которые вы редко используете или можете обойтись без них. Это также хорошее время, чтобы внимательно посмотреть, куда уходят ваши деньги.
В конечном счете, выигрыш с помощью денег сводится к хорошей атаке, хорошей защите и специальным командам - это отслеживание, сказал Гроте. Вы добиваетесь того, что отслеживаете.
Добавить потоки доходов
Помимо сокращения расходов, ищите способы увеличить свой доход. Вы заслуживаете повышения? Узнайте, почему вы этого заслуживаете (Совет: причина не может быть в том, что вам нужно больше денег - все делают), напишите предложение, привязанное к вашей рыночной стоимости, и поговорите со своим руководителем.
Посмотрите, где вы могли бы закрепиться в качестве фрилансера или в сфере гиг-экономики. Изучите Upwork, Guru и TaskRabbit, чтобы назвать три, которые соединяют соискателей с теми, кто нуждается в полноценной работе.
«Лучше работать не по найму в той области, в которой у вас есть опыт, но это не обязательно», - говорит Приянка Пракаш, старший писатель из нью-йоркской Fundera. Вы можете начать с низкой почасовой оплаты, чтобы привлечь клиентов. Если вы сделаете хорошую работу, вы получите хорошие отзывы от клиентов и сможете повысить свою оценку.
По словам Вики Ив, финансового блоггера из Уилтшира, Великобритания (ibeatdebt.com), есть несколько удивительных способов выбраться из долгов и привести свои финансы в порядок, так что не застревайте в колее, думая, что вы ограничены одним. или два варианта!
То, что сделал Евс, действительно ново: он появляется в телешоу и зарабатывает достаточно, чтобы погасить половину своего долга. Нетрадиционно, конечно. Вне коробки? Абсолютно? Реально? Мы слышали и худшие идеи.
У вас есть что продать в Интернете? От eBay до Craigslist, Poshmark и т. Д. - сейчас самое лучшее время, чтобы получить лучшую цену на вещи, без которых вы можете жить.
Прежде всего, не уходите. Избегание контактов с кредиторами ухудшает ваши финансовые дела. Избегание контактов с нормальными людьми может привести к депрессии и чувству безнадежности.
По словам Ольги Киршенбаум, владелицы Rags to Riches Consulting, у нас много стресса из-за финансовых трудностей, поэтому важно поддерживать хорошее настроение. Посещение сетевых и волонтерских мероприятий может быть способом оставаться вовлеченным и на связи, возможно, это может привести к вашей следующей работе.
Вы можете снова встать на ноги. И вы, вероятно, сможете сделать это быстрее, чем вы думали. Действуйте, общайтесь, консультируйтесь с экспертами, оставайтесь на связи и возьмите под свой контроль. Вы будете удивлены, где вы находитесь в это время в следующем году.
Последствия неуплаты
Слушай, бывает. Появляется аварийный расход. На вас напали в результате неотложной медицинской помощи или стихийного бедствия. Федеральное правительство закрывается более чем на месяц. Или, может быть, у вас просто превышен бюджет. Какова бы ни была причина, в том, что вы не оплачиваете счета по кредитной карте, ничего хорошего не получится. Все оговорено в соглашении его эмитента.
Просто чтобы добавить к ужасу: если вы задерживаете свои платежи, даже не думайте о попытках накопить свои мили или бонусные баллы.
Комиссия за просрочку платежа
Несвоевременная оплата может привести к штрафу за просрочку платежа в размере до 25 долларов за первое нарушение. И он добавляется прямо на ваш баланс, что дает вам еще больше возможностей для оплаты. Более поздние просроченные платежи могут привести к еще более высоким комиссиям, до 35 долларов.
Хорошая новость заключается в том, что размер комиссии за просрочку платежа не может быть выше минимального причитающегося платежа. Если вы опаздываете с минимумом 10 долларов, ваша плата за просрочку не может превышать 10 долларов. В результате многие эмитенты кредитных карт устанавливают свои минимальные платежи на уровне 25 долларов или более.
Влияние на вашу годовую процентную ставку
Еще одна причина не отставать: счета, которые просрочены в последние 60 дней, несут резкое повышение процентных ставок, в некоторых случаях до 30%.
Это плохо, правда? Хуже того, в вашем соглашении может быть оговорено, что, хотя вы имеете право на отмену годовой процентной ставки для покупок до штрафа, если вы вносите платежи вовремя в течение шести месяцев, штрафная ставка может сохраняться для новых покупок на неопределенный срок.
Если вы жонглируете счетами по кредитным картам, помните о нескольких вещах:
- Некоторые эмитенты карт не имеют штрафов в рамках своих соглашений. Проверьте свои соглашения, чтобы узнать, относится ли это к какой-либо из ваших карт.
- Если у вас есть карта с нулевым процентом, обязательно обновляйте ее, иначе вы можете потерять начальную ставку.
- Если в вашем кошельке есть несколько карт от эмитента, опоздание с одной из этих карт может увеличить годовой доход по другим.
Влияние на кредитный рейтинг
Наряду с более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой просроченные или просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг. Интересно, что эмитенты карт и агентства кредитной информации по-разному определяют задержку. Хотя кредитор может инициировать сборы и другие платежи в первый день после установленной даты, ваша учетная запись не является просроченной в глазах кредитных бюро до истечения 30 дней.
Своевременные платежи составляют 35% кредитного рейтинга потребителя, поэтому просроченные платежи могут повлечь за собой существенный штраф. Кто-то с безупречной репутацией мог получить до 100 баллов за один просроченный платеж. Те, у кого менее блестящая кредитная история, теряют меньше баллов за просрочку платежа; ненадежность уже заложена в ваши оценки.
MyFICO.com В нем четко сказано: дополнительные просроченные платежи, а также платежи, которые должны быть произведены в течение 60 или 90 дней или более, могут закрыть кредитный рейтинг, так как могут вступить в расчет по долгу (когда кредитор принимает меньшую сумму, чем причитается)
Миф о частичной оплате
Эмитенты кредитных карт не присуждают призы за ваше участие. То есть они не освобождают опоздавших плательщиков за отправку меньше минимальной суммы. При отсутствии предварительных договоренностей ваш кредитор будет рассматривать частичную оплату как просрочку платежа.
Одно предостережение: множественные частичные платежи, которые соответствуют минимуму или превышают его и поступают до установленного срока, сохранят вашу хорошую репутацию.
Ликвидация
Аннулирование происходит, когда эмитент карты приходит к выводу, что задолженность не может быть взыскана, что обычно происходит, когда счет просрочен на 180 дней, то есть шесть месяцев без минимального платежа. Скидка позволяет кредитору потребовать налогового вычета по безнадежной задолженности; Это, однако, не означает, что должник сорвался с крючка.
Эмитент может продолжать искать задолженность через коллекторское агентство или может продать счет с большой скидкой; вы, однако, останетесь на крючке на всю сумму.
Если ваш долг продан, будьте абсолютно уверены: если вы желаете и можете организовать платежи, вы отправляете деньги новому фактическому владельцу вашей учетной записи. Мошенничество по сбору платежей изобилует и охотится на недобровольных должников.
Кроме того, вы можете рассчитывать на то, что ваш кредитный рейтинг получит синяк под глазом, который продлится до семи лет. Скидка, наряду с отчетом о просроченных платежах, затруднит право на получение нового кредита, от ипотеки до автокредитов и личных ссуд до новых кредитных карт. Вы все еще можете получить его, но по очень высокой процентной ставке.
Также имейте это в виду: если вы можете договориться об урегулировании на меньшую сумму, чем причитающаяся сумма, вы можете нести ответственность перед IRS за прощенную сумму. О возможных последствиях проконсультируйтесь со специалистом по подоходному налогу.
Короче, насчет отмены туда ехать категорически не хочется.
Взыскатели и залоговые средства
Имейте безопасность: Как только они получат права на ваш долг, коллекторские агентства займутся вами. Это то, что они делают.
Несмотря на то, что по закону ограничиваются прямым преследованием, угрозами или ложными заявлениями, коллекторские агентства будут в некоторой степени настойчивы и будут связываться с вами различными способами: по телефону, тексту, электронной почте, обычной почте, пока не сообщат ему об этом в письменной форме. , чтобы нокаутировать его. Письмо о прекращении и воздержании, отправленное заказным письмом, - лучший способ прекратить общение.
После этого вы, вероятно, услышите от них только дважды: один раз, чтобы сказать вам, что они прекратят связываться, и второй раз, чтобы сообщить вам (или вашему адвокату, если вы представлены в этом деле), что они подали в суд в попытке взыскания. Долг.
Если вы получили повестку в суд, внесите ее в свой календарь. Если вы не явитесь в суд, значит, вы автоматически проиграете.
Если эмитент карты или коллекторское агентство выигрывает решение в суде, то есть судья приказывает вам заплатить, результат будет сообщен в бюро кредитных историй, что снизит ваш кредитный рейтинг.
Если вам приказано заплатить, вы можете увеличить свою заработную плату и / или заморозить свои банковские счета. Кроме того, с вас могут взиматься судебные издержки, понесенные эмитентом карты или коллекторским агентством за действия, необходимые для взыскания.
Заявление об ограничении ответственности:
Это информационная статья.
Redargentina не дает юридических или юридических консультаций и не предназначена для использования в качестве юридической консультации.
Зритель / пользователь этой веб-страницы должен использовать приведенную выше информацию только в качестве руководства и всегда должен связываться с указанными выше источниками или представителями правительства пользователя для получения самой последней информации на тот момент, прежде чем принимать решение.
Источники:
Портер, Т. (2018, 17 ноября) Долг американских домохозяйств почти на 1 триллион долларов больше, чем он был до рецессии 2008 года. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Рихтер, В. (20 ноября 2018 г.) Повышение риска: просрочки по кредитным картам находятся на пике финансового кризиса в самых маленьких 4705 банках США. Выздоровел от https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Саад, Л. (3 мая 2018 г.) Оплата медицинских кризисов, страхи перед пенсией. Выздоровел от https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Ирби, Л. (7 января 2019 г.) Когда вы не можете внести минимальный платеж по кредитной карте. Выздоровел от https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Фонтинель, А. (21 ноября 2018 г.) 6 основных ошибок кредитной карты. Выздоровел от https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
О'Ши, Б. (2018, 7 августа) Как просрочка платежа влияет на ваш кредит? Выздоровел от https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
СОДЕРЖАНИЕ
- Вот что произойдет, если вы не оплатите карту:
- Что делать, если не можешь заплатить
- Где и как получить помощь
- Свяжитесь с эмитентами карт
- Получите помощь извне
- Принимая во внимание слово B: банкротство
- Изучите свои расходы; Переоцените свой бюджет
- Добавить потоки доходов
- Последствия неуплаты
- Комиссия за просрочку платежа
- Влияние на вашу годовую процентную ставку
- Влияние на кредитный рейтинг
- Миф о частичной оплате
- Ликвидация
- Взыскатели и залоговые средства
- 25 мотивационных библейских стихов о ...
- Как купить машину без кредита
- Моя дебетовая карта была украдена, и они сняли деньги, что мне делать?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Для чего это нужно?
- Как подать заявку на получение кредитной карты Walmart
- Как снять квартиру без кредита в США?