Как работает банкротство?
Как подать заявление о банкротстве в США. В банкротство Это судебное разбирательство, в ходе которого судья и судебный попечитель проверяют активы и обязательства физических и юридических лиц, которые не могут оплатить свои счета. Суд решает, нужно ли погашать долги, и те, кто имеет задолженность, больше не обязаны платить их по закону.
Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям, чьи финансы рухнули, шанс начать все сначала. Независимо от того, является ли коллапс результатом неудачных решений или неудачи, политики могут увидеть, что в капиталистической экономике потребителям и предприятиям, терпящим финансовую неудачу, нужен второй шанс.
И такая возможность есть почти у всех, кто заявляет о банкротстве.
Эд Флинн из Американского института банкротства (ABI) изучил статистику PACER (публичные судебные отчеты) с 1 октября 2018 года по 30 сентября 2019 года и обнаружил, что в США было 488 506 дел о банкротстве. Глава 7 завершена в этой финансовой отчетности. год. Из них 94,3% были выплачены, что означает, что физическое лицо больше не было юридически обязано выплатить долг.
Было отклонено только 27 699 дел, а это означает, что судья или попечитель полагают, что у человека достаточно ресурсов для выплаты своих долгов.
Лица, которые использовали Глава 13 банкротство , известное как банкротство наемных работников, почти поровну разделили свои успехи. Чуть менее половины из 283 412 завершенных дел по Главе 13 были отклонены (126 401) и 157 011 отклонены, что означает, что судья установил, что у человека, подавшего заявление, было достаточно активов для обработки своих долгов.
Кто подает заявление о банкротстве
Частные лица и предприятия, заявившие о банкротстве, имеют гораздо больше долгов, чем денег для его покрытия, и они не видят, что это изменится в ближайшее время. В 2019 году те, кто подал заявление о банкротстве, задолжали 116 миллиардов долларов и имели активы в размере 83,6 миллиарда долларов, из которых почти 70% составляла недвижимость, реальная стоимость которой спорна.
Что удивительно, так это то, что люди, а не компании, чаще всего обращаются за помощью. Они взяли на себя финансовые обязательства, такие как ипотека, автокредит или студенческий кредит - а может быть, все три! - и у них нет дохода, чтобы платить им. В 2019 году было возбуждено 774940 дел о банкротстве, из них 97% (752 160) были поданы физическими лицами.
В 2019 году компаниями было возбуждено всего 22780 дел о банкротстве.
Большинство людей, подавших заявление о банкротстве, не были особенно богатыми. Средний доход 488 506 человек, подавших заявки на участие в главе 7, составлял всего 31 284 доллара. У подателей по главе 13 дела шли немного лучше, их средний доход составлял 41532 доллара.
Частью понимания банкротства является знание того, что, хотя банкротство - это возможность начать все сначала, оно определенно влияет на ваш кредит и вашу способность использовать деньги в будущем. Он может предотвратить или отсрочить обращение взыскания на дом и возвращение автомобиля во владение, а также может остановить удержание заработной платы и другие юридические действия, которые кредиторы используют для взыскания долгов, но, в конце концов, есть цена, которую нужно заплатить.
Когда я должен подать заявление о банкротстве?
Идеального времени не существует, но следует иметь в виду общее практическое правило: сколько времени потребуется, чтобы выплатить долги. Задавая вопрос Должен ли я подавать заявление о банкротстве? Тщательно подумайте, не потребуется ли на выплату долгов больше пяти лет. Если ответ положительный, возможно, пришло время подать заявление о банкротстве.
Идея заключается в том, что кодекс банкротства был создан для того, чтобы дать людям второй шанс, а не наказать их. Если какая-то комбинация ипотечного долга, долга по кредитной карте, медицинских счетов и студенческих ссуд опустошила вас в финансовом отношении, и вы не видите, что нужно изменить, банкротство может быть лучшим ответом.
И если вы не претендуете на банкротство, надежда еще есть.
Другие возможные варианты облегчения долгового бремени включают программу управления долгом или урегулирования долга. И то, и другое обычно занимает 3-5 лет, и ни одна из них не гарантирует, что все ваши долги будут выплачены, когда вы закончите.
Банкротство влечет за собой некоторые значительные штрафы в долгосрочной перспективе, потому что оно останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, но есть большой умственный и эмоциональный подъем, когда вам дается новый старт и все ваши долги погашены.
Банкротство в США
Как и в экономике, количество заявлений о банкротстве в Соединенных Штатах растет и падает. Фактически, они так же связаны, как арахисовое масло и желе.
Пик банкротства пришелся на 2005 год, когда было подано чуть более двух миллионов заявок. В том же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей. Этот закон был призван остановить волну потребителей и предприятий, слишком стремящихся просто выбраться из долгов.
Количество поданных заявок упало на 70% в 2006 году до 617 660. Но затем экономика рухнула, и количество заявлений о банкротстве подскочило до 1,6 миллиона в 2010 году. Они были снова отозваны, поскольку экономика улучшилась и упала примерно на 50% до 2019 года.
Как подать заявление о банкротстве?
Как подать заявление о банкротстве в США. Подача заявления о банкротстве - это юридический процесс, который сокращает, реструктурирует или аннулирует ваши долги. Будет ли у вас такая возможность - решать суду о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или найти адвоката по банкротству. Расходы по банкротству включают гонорары адвокатам и регистрацию. Если вы подадите декларацию самостоятельно, вы по-прежнему будете нести ответственность за уплату регистрационных сборов.
Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, у вас могут быть варианты бесплатных юридических услуг. Если вам нужна помощь в поиске адвоката или бесплатных юридических услуг, обратитесь в Американскую ассоциацию юристов за ресурсами и информацией.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вы должны узнать, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве. Дело не только в том, чтобы сказать судье, что я банкрот! и отдать себя на милость суда. Есть процесс, иногда запутанный, иногда сложный, которому должны следовать люди и компании.
Шаги следующие:
- Собирайте финансовые отчеты: перечислите свои долги, активы, доходы, расходы. Это дает вам, любому, кто вам помогает, и, в конечном итоге, суду лучше понять вашу ситуацию.
- Получите кредитную консультацию в течение 180 дней с момента подачи заявки: требуется консультация по банкротству. Вы гарантируете суду, что исчерпали все другие возможности до подачи заявления о банкротстве. Консультант должен быть из утвержденного поставщика, указанного в сайт судов в EE . UU . Большинство консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону, и вы получите сертификат об окончании курса, который должен быть частью документации, которую вы отправляете. Если вы пропустите этот шаг, ваша заявка будет отклонена.
- Подать ходатайство: Если вы еще не наняли поверенного по банкротству, возможно, сейчас самое время это сделать. Юридическая консультация не требуется для лиц, подающих заявление о банкротстве, но вы серьезно рискуете, если представляете себя. Важно понимать федеральные законы и законы штата о банкротстве и знать, какие из них применяются к вам. Судьи не могут давать советы, равно как и судить сотрудников. Также необходимо заполнить множество форм и некоторые важные различия между главой 7 и 13, которые необходимо учитывать при принятии решений. Если вы не знаете и не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела о банкротстве.
- Встреча с кредиторами: Когда ваше ходатайство принято, ваше дело передается администратору суда, который назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать, но кредиторы не обязаны. Это возможность задать вам или администратору суда вопросы по вашему делу.
Виды банкротства
Существует несколько типов банкротства, по которым отдельные лица или супружеские пары могут подать заявление о банкротстве, наиболее распространенными из которых являются главы 7 и 13.
Глава 7 Банкротство
Банкротство по главе 7, как правило, лучший вариант для людей с низким доходом и небольшим количеством активов. Это также самая популярная форма банкротства, на которую в 2019 году приходилось 63% дел о банкротстве отдельных лиц.
Банкротство в соответствии с главой 7 - это возможность добиться судебного решения, которое освобождает вас от ответственности по выплате долгов, а также позволяет вам сохранить ключевые активы, которые считаются освобожденным от налогообложения имуществом. Не облагаемое налогом имущество будет продано в счет погашения части вашего долга.
В конце процесса банкротства главы 7 большая часть ваших долгов будет аннулирована, и вам больше не придется их выплачивать.
Освобождение собственности варьируется от штата к штату. Вы можете следовать закону штата или федеральному закону, который может позволить вам сохранить больше имущества.
Примеры освобожденной собственности включают ваш дом, машину, которую вы используете для работы, оборудование, которое вы используете на работе, чеки социального обеспечения, пенсии, пособия для ветеранов, социальное обеспечение и пенсионные накопления. Эти вещи нельзя продать или использовать для выплаты долгов.
К не освобожденной собственности относятся такие вещи, как наличные деньги, банковские счета, вложения в акции, коллекции монет или марок, вторая машина или второй дом и т. Д. Объекты, не подлежащие освобождению от налогообложения, будут ликвидированы, проданы назначенным судом управляющим по банкротству. Поступления будут использованы для оплаты доверительного управляющего, покрытия административных сборов и, если позволяют деньги, возмещения ваших кредиторов в максимально возможной степени.
Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Хотя это немедленно повлияет на ваш кредитный рейтинг, он будет улучшаться со временем по мере того, как вы восстанавливаете свои финансы.
Те, кто подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, будут подвергнуты проверке на наличие средств в соответствии с главой 7 Суда США по делам о банкротстве, которая используется для устранения тех, кто может частично выплатить то, что они должны, путем реструктуризации своего долга. Тест на наличие средств сравнивает доход должника за последние шесть месяцев со средним доходом (самый высокий 50%, самый низкий 50%) в их штате. Если ваш доход меньше среднего дохода, вы имеете право на участие в Главе 7.
Если вы находитесь выше медианы, существует второй тест на нуждаемость, который может дать вам право на подачу заявки в соответствии с главой 7. Второй тест на получение средств измеряет ваш доход по сравнению с основными расходами (аренда / ипотека, еда, одежда, медицинские расходы), чтобы определить размер располагаемого дохода. у вас есть. Если ваш располагаемый доход достаточно низок, вы можете претендовать на участие в главе 7.
Однако, если человек получает достаточно денег для постепенного погашения долгов, судья по делам о банкротстве вряд ли разрешит подачу заявки в соответствии с главой 7. Чем выше доход заявителя относительно долга, тем меньше вероятность того, что он будет одобрен. 7.
Глава 13 Банкротство
На банкротства в соответствии с главой 13 приходится примерно 36% заявлений о банкротстве, не связанных с коммерческой деятельностью. Банкротство по главе 13 предполагает выплату части ваших долгов, чтобы остальное было прощено. Это вариант для людей, которые не хотят отказываться от своей собственности или не соответствуют требованиям главы 7 из-за слишком высокого дохода.
Люди могут подать заявление о банкротстве только в том случае, если их долги не превышают определенной суммы. В 2020 году необеспеченный долг физического лица не может превышать 394 725 долларов, а обеспеченный долг - менее 1184 миллиона долларов. Конкретный лимит периодически пересматривается, поэтому уточняйте самые свежие цифры у юриста или кредитного консультанта.
В соответствии с главой 13 вы должны разработать трех-пятилетний план погашения для ваших кредиторов. После успешного выполнения плана оставшиеся долги погашаются.
Однако большинству людей не удается успешно реализовать свои планы. Когда это происходит, должники могут принять решение о банкротстве в соответствии с главой 7. Если они этого не сделают, кредиторы могут возобновить свои попытки взыскать всю причитающуюся сумму.
Различные виды банкротства
Глава 9: Это относится только к городам или поселкам. Защищает муниципалитеты от кредиторов, пока город разрабатывает план управления своими долгами. Обычно это происходит, когда отрасли закрываются, и люди отправляются искать работу в другом месте. В 2018 году было подано только четыре заявки по главе 9. В 2012 году было подано 20 заявок по главе 9, больше всего с 1980 года. Детройт был одним из тех, которые подали в 2012 году, и является крупнейшим городом, подавшим заявку на получение главы 9.
Глава 11: Это предназначено для бизнеса. Главу 11 часто называют реорганизационным банкротством, поскольку она дает предприятиям возможность оставаться открытыми при реструктуризации долгов и активов для выплаты кредиторам. Он используется в основном крупными корпорациями, такими как General Motors, Circuit City и United Airlines, но может использоваться компаниями любого размера, включая ассоциации, а в некоторых случаях и отдельных лиц. Хотя бизнес продолжает работать во время процедуры банкротства, большинство решений принимается с разрешения судов. В 2019 году было подано всего 6808 заявок по главе 11.
Глава 12: Глава 12 применяется к семейным фермам и семейным рыбакам и дает им возможность разработать план по выплате всей или части своих долгов. Суд имеет строгое определение того, кто соответствует требованиям, и в его основе лежит лицо, имеющее регулярный годовой доход в качестве фермера или рыбака. Долги физических лиц, товариществ или корпораций, подающих документы в Главу 12, не могут превышать 4,03 миллиона долларов для фермеров и 1,87 миллиона долларов для рыбаков. План погашения должен быть выполнен в течение пяти лет с учетом сезонных характеристик сельского хозяйства и рыболовства.
Глава 15. Глава 15 применяется к делам о трансграничной несостоятельности, в которых должник имеет активы и долги как в Соединенных Штатах, так и в другой стране. В 2019 году было подано 136 дел по главе 15. Эта глава была добавлена в Кодекс о банкротстве в 2005 году как часть Закона о предотвращении злоупотреблений в связи с банкротством и защите потребителей. Дела по главе 15 начинаются как дела о несостоятельности в иностранном государстве и передаются в суды США, чтобы попытаться защитить финансово неблагополучные компании от банкротства. Суды Соединенных Штатов ограничивают объем своих полномочий в этом деле только активами или лицами, которые находятся в Соединенных Штатах.
Последствия подачи заявления о банкротстве в США
Основополагающий принцип банкротства заключается в том, что оно дает вам возможность начать все сначала с финансами. Глава 7 (известная как ликвидация) устраняет долги путем продажи не освобожденного от налога имущества, имеющего некоторую ценность. Глава 13 (известная как план заработной платы) дает вам возможность разработать план на 3-5 лет по выплате всего долга и сохранению того, что у вас есть.
Оба представляют собой новое начало.
Да, заявление о банкротстве влияет на ваш кредитный рейтинг. Банкротство остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, в зависимости от главы о банкротстве, в которой вы подаете заявление. Глава 7 (самая распространенная) находится в ее кредитный отчет за 10 лет , а подача главы 13 (второй по распространенности) есть на семь лет .
В течение этого времени банкротство может помешать вам получить новые кредитные линии и даже вызвать проблемы при приеме на работу.
Если вы подумываете о банкротстве, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, вероятно, уже повреждены. Ваш кредитный отчет может улучшиться, особенно если постоянно оплачивать свои счета после подачи заявления о банкротстве.
Тем не менее, из-за долгосрочных последствий банкротства, некоторые эксперты говорят, что для того, чтобы банкротство было выгодным, вам понадобится задолженность не менее 15000 долларов.
Где банкротство не помогает
Банкротство не обязательно отменяет все финансовые обязательства.
Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:
- Федеральные студенческие ссуды
- Алименты и алименты
- Долги, возникающие после подачи заявления о банкротстве
- Некоторые долги, возникшие за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве
- Налоги
- Займы, полученные мошенническим путем
- Личные долги за нанесение травм во время вождения в нетрезвом виде
Не защищает он и тех, кто совместно подписал свои долги. Ваша со-подписывающая сторона согласилась выплатить ваш кредит, если вы не платите или не можете заплатить. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваш со-должник все еще может быть юридически обязан полностью или частично выплатить ваш кредит.
Другие варианты
Большинство людей рассматривают вопрос о банкротстве только после того, как добиваются управления долгом, консолидации долга или урегулирования долга. Эти варианты могут помочь вам вернуть свои финансы и не окажут такого негативного влияния на ваш кредит, как банкротство.
Управление долгом - это услуга, предлагаемая некоммерческими кредитными консультационными агентствами для снижения процентов по задолженности по кредитной карте и получения доступного ежемесячного платежа для ее погашения. Консолидация долга объединяет все ваши ссуды, чтобы помочь вам производить регулярные и своевременные платежи по своим долгам. Погашение долга - это способ ведения переговоров с кредиторами о сокращении вашего баланса. Если вы добьетесь успеха, вы напрямую уменьшите свои долги.
Для получения дополнительной информации о банкротстве и других вариантах облегчения долгового бремени обратитесь за советом к местному кредитному консультанту или прочтите информационные страницы Федеральная торговая комиссия .
СОДЕРЖАНИЕ
- Как работает банкротство?
- Кто подает заявление о банкротстве
- Когда я должен подать заявление о банкротстве?
- Банкротство в США
- Как подать заявление о банкротстве?
- Виды банкротства
- Глава 7 Банкротство
- Глава 13 Банкротство
- Различные виды банкротства
- Последствия подачи заявления о банкротстве в США
- Где банкротство не помогает
- Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:
- Другие варианты
- Требования для покупки дома в Соединенных Штатах - Руководство
- Как узнать, есть ли у меня штрафы за нарушение правил дорожного движения в США?
- Сколько стоит татуировка в США?
- Сколько зарабатывает медсестра в США? - полное руководство
- 12 лучших интернет-магазинов США
- Как звонить на частный в США? - Полное руководство