Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг
Основным фактором, который способствовал улучшению моего кредитного рейтинга всего за 30 дней, было снижение моего индекса использование кредита . Я снизил коэффициент использования на 19%!
Я сделал это двумя способами: во-первых, я платил больше минимальной суммы, причитающейся по моей кредитной карте (что я все равно делаю, но я продвинулся немного больше, чем обычно, примерно на 25 долларов больше, чем требовалось) . Затем я одновременно увеличил свой доступный кредит наполовину на одном из счетов моей кредитной карты, приняв предложение об увеличении кредита на моем счете. Я бы определенно посоветовал всем воспользоваться вашим предложением об увеличении кредитной линии, если таковое имеется, но просто будьте достаточно умны, чтобы не использовать его!
Рекомендуется подавать заявление на увеличение кредитной линии один раз в 6-12 месяцев. Почему? Это помогает с коэффициентом использования кредита, который помогает ваш кредитный рейтинг. Коэффициент использования кредита - это сумма долга, которую вы поделили на общую сумму кредита, предоставленного вам. Войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, ожидает ли вас запрос на ограничение кредита, или позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать больше о ваших возможностях.
Предлагаемый коэффициент использования составляет 30% или меньше для каждой отдельной учетной записи и для всех учетных записей вместе взятых.
Еще один важный фактор - моя безупречная история своевременных платежей. Согласно Karma Credit, у меня есть стопроцентная запись последовательных и своевременных платежей. Мне удается никогда не пропустить платеж, потому что я веду свой личный календарь выставления счетов, который сообщает мне, когда все мои счета подлежат оплате. Я даже ставлю напоминания за неделю, чтобы не допустить ошибок.
Возможно, будет более полезно автоматически планировать платежи в начале месяца для всех ваших учетных записей, которые допускают эту опцию, чтобы вам не приходилось беспокоиться об этом до конца месяца. Если ваш доход достаточно стабилен и ваша учетная запись никогда не приближается к нулю, я определенно предлагаю вам запланировать автоматическую оплату счетов для регулярных ежемесячных платежей.
Как увеличить свой кредитный рейтинг на 100 баллов
Оспаривайте отрицательную информацию о вашем кредитном отчете
Если ваш кредитный рейтинг упал более чем на 100 баллов в результате добавления определенных отрицательных записей в ваш кредитный отчет, предполагается, что удаление такой информации может привести к увеличению более чем на 100 баллов. Кредитные бюро удалят оспариваемую информацию, которая, как вы доказываете, является неточной или которую поставщик данных не может подтвердить.
Подождите, пока отрицательные записи исчезнут из вашего кредитного отчета
Информация в ваших кредитных отчетах не остается там навсегда. Отрицательные записи становятся слишком старыми для включения через 7-10 лет. Таким образом, люди, которые столкнулись с трудностями во время Великой рецессии, но с тех пор использовали кредиты ответственно, в последнее время заметили значительное улучшение своих кредитных рейтингов.
Ловите просроченные платежи
Удержание просроченных счетов от просрочки, ликвидация счетов по сбору платежей и иное восстановление хорошей репутации ссуд может быстро привести к увеличению вашего кредитного рейтинга. Это особенно верно, когда вы учитываете ущерб от кредитного рейтинга, которого вы избегаете.
Воспользуйтесь изменением требований к кредитной отчетности
В июле 2017 года изменения требований к документации основных кредитных бюро привели к исключению большинства налоговых залогов и гражданских исков из отчетов о потребительских кредитах. В результате средний балл пострадавшего человека увеличился всего на 10 пунктов.
Но 0,7% людей, которые начали с 621-640 баллов, увидели увеличение примерно на 100 пунктов, когда все залоговые права и судебные решения были удалены из их кредитных отчетов, согласно VantageScore. То же самое относится к 0,2% людей, начавших с результатом 641–660, и 0,1% людей, начавших с результатом 541–560.
Даже если ваш кредитный рейтинг вырастет на 100 пунктов за ночь, вы не узнаете какое-то время с помощью большинства бесплатных сайтов с кредитным рейтингом, которые обновляются еженедельно, ежемесячно или ежеквартально.
Тем не менее, важно подчеркнуть, что отличный кредитный рейтинг - это не сенсация в одночасье. Кредитные рейтинги награждают стабильную работу в течение длительного периода времени. Таким образом, своевременная оплата счетов, низкий уровень использования кредита и ответственное управление деньгами месяц за месяцем - лучший способ получить кредит и поддерживать отличную оценку.
Но, к счастью, есть золотая середина. Кредитные рейтинги время от времени повышаются во время вашего постепенного пути к более высокому уровню. Поэтому, если в ближайшем будущем вам понадобится максимально возможный кредит, вы можете предпринять шаги, чтобы сделать свой результат презентабельным через 30 дней или меньше.
В частности, сокращение использования кредита - один из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг в течение месяца. Это не даст вам прибавки на 100 пунктов, но даст результат. И сделать это можно тремя способами. Вы можете потратить меньше, чем обычно, заплатить больше, чем обычно, или оплачивать счет чаще, чем обычно. Цель состоит в том, чтобы уменьшить остаток в вашей ежемесячной выписке, поэтому эта стратегия не принесет вам пользы до конца вашего расчетного периода.
В более общем плане погашение долга всегда поможет вам набрать очки, а также улучшить ваши общие шансы как заемщика. Вам также следует избегать подачи заявления на получение кредита за несколько месяцев до того, как вам понадобится ваш кредитный рейтинг для чего-то важного. Каждый запрос приводит к сложному расследованию, которое может вычесть баллы из вашей оценки примерно на шесть месяцев.
Что считается хорошим кредитным рейтингом?
Согласно Fair, Isaac and Company (FICO), создателю трехзначной оценки, которая используется для оценки вашего долгового риска, чем выше число, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Оценка FICO варьируется от 300 до 850. MyFICO.com говорит, что хороший кредитный рейтинг находится в диапазоне 670-739 баллов.
Ваш кредитный рейтинг состоит из пять разных факторов которые влияют на ваш результат по-другому.
- 35% История платежей: Это запись ваших платежей по всем счетам за всю историю счета. Думайте об этом как о табеле успеваемости по своим финансам.
- 30% Задолженность: Это то, что составляет ваш коэффициент использования кредита. Чтобы определить коэффициент использования, возьмите сумму непогашенных остатков на каждой учетной записи и разделите ее на общий кредитный лимит. Таким образом, кредитная карта с кредитной линией в размере 5000 долларов США, на которой используется использованный кредит на сумму 3000 долларов, будет иметь коэффициент использования кредита 60%, что не очень хорошо.
- 15% Длина кредитной истории: Это учитывает количество лет, в течение которых вы занимаетесь. Чем дольше ваша кредитная история с положительными платежами и ответственным управлением счетом, тем лучше.
- 10% кредитный микс Он включает в себя все виды кредитов, такие как ссуды в рассрочку, возобновляемые счета, студенческие ссуды, ипотеки и т. Д.
- 10% новый кредит: Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредитный продукт, в вашем кредитном отчете появляется запрос.
Я думаю, что мой кредитный рейтинг значительно увеличился, потому что использование кредита очень сильно влияет на мой общий кредитный рейтинг. Кроме того, как упоминалось выше, у меня безупречная история платежей, которая составляет большую часть моего общего кредитного рейтинга.
Соображения по поводу кредитного рейтинга
Кредитная карма использует TransUnion а также Equifax для ваших кредитных баллов. Поскольку все рейтинговые модели не одинаковы, мой рейтинг мог измениться по-разному с другим крупным кредитным бюро, Experian . Я думаю, также важно подчеркнуть, что вы можете делать именно то, что сделал я, но ваш результат может измениться не так, как раньше. На счет каждого влияет по-разному, хотя вы можете выполнять одни и те же действия. Это сбивает с толку? Не волнуйтесь, это так. Вот несколько примеров того, как это может случиться:
- Если у Джейн безупречная история платежей, но она забыла оплатить счет в течение месяца, на ее счет не повлияет так же, как на Меган, у которой в отчете есть длинная серия просроченных платежей. Фактически, благодаря отличной истории платежей Джейн, вы даже можете позвонить в эмитент кредитной карты и объяснить, что произошло, чтобы узнать, рассматривают ли они возможность не сообщать о просрочке платежа в бюро кредитных историй. Меган, с другой стороны, вероятно, не сможет устранить это, как бы она ни старалась, учитывая ее исторические закономерности.
- Суровые кредитные запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг от 4 до 10 баллов каждое. Если Джон заполняет заявку, но это его третья заявка за 30 дней, его оценка, скорее всего, упадет больше, чем у Джеффа, который заполнил только одну заявку за 30-дневный период.
- Допустим, Джейсон и Бетси увеличили свою кредитную линию на 500 долларов. Баланс Джейсона был нулевым, поэтому теперь у него есть 1000 долларов открытого кредита, который не используется. Кредитная линия Бетси достигла пика в 500 долларов, поэтому увеличение новой кредитной линии дает ей только 500 долларов в качестве доступного кредита. Следовательно, они оба выполнили одно и то же действие, но будут иметь очень разные результаты.
СОДЕРЖАНИЕ
- Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг
- Как увеличить свой кредитный рейтинг на 100 баллов
- Оспаривайте отрицательную информацию о вашем кредитном отчете
- Подождите, пока отрицательные записи исчезнут из вашего кредитного отчета
- Ловите просроченные платежи
- Воспользуйтесь изменением требований к кредитной отчетности
- Что считается хорошим кредитным рейтингом?
- Соображения по поводу кредитного рейтинга