Если у вас есть сбережения что тебе не нужно какое-то время , а сертификат депозита может быть идеальным. Компакт-диск обычно дает вам более высокая процентная ставка на ваши средства, что обычный сберегательный счет , но если вам нужны деньги раньше времени, заплатит штраф .
Что такое депозитный сертификат (CD)?
Депозитный сертификат, обычно называемый компакт-диском. , это специальный сберегательный счет, который можно открыть в большинстве банки и кредитные союзы . Но в отличие от рассказа о регулярные сбережения , Компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои средства в течение периода конкретное время до одного срок оплаты . Взамен вы получите более высокая процентная ставка .
Эта уникальная особенность делает компакт-диски идеальным вариантом для долгосрочной экономии. Как правило, вы можете получить более высокие процентные ставки, чем предлагает сберегательный счет, без риска инвестирования в фондовый рынок.
Как создать депозитный сертификат (CD)
Свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом если вы решите открыть компакт-диск в местном финансовом учреждении. Большинство банков объяснят ваши варианты и разрешат делать вложения в компакт-диски онлайн. Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов или поговорить с банкиром лично.
Объясните, сколько вы хотели бы инвестировать, и спросите о штрафах за досрочное снятие средств и альтернативных CD-продуктах. У банка могут быть дополнительные варианты компакт-дисков, которые вам больше подходят. Они могут предлагать более высокие ставки, большую гибкость или другие функции.
После перевода денег на компакт-диск вы увидите отдельную учетную запись в своих выписках или онлайн-панели инструментов.
Компакт-диски могут храниться практически на любом типе счетов, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA), совместные счета, трасты и счета хранителя.
Только не забудьте взять с собой компакт-диски, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Не бойтесь спросить своего банкира о более выгодной ставке, особенно если вы ведете значительный бизнес с этим банком или кредитным союзом.
Типы компакт-дисков
Liquid CD или без штрафа
Жидкие компакт-диски позволяют досрочно вывести средства без уплаты штрафа. 5Эта гибкость позволяет вам переводить свои средства на компакт-диск, который платит больше, если появляется возможность, но имеет свою цену.
По ликвидным компакт-дискам можно платить более низкие процентные ставки, чем по компакт-дискам, на которых вы заблокированы. 6Это имеет смысл, если посмотреть на это с точки зрения банка. Они рискуют повысить процентные ставки. Тем не менее, зарабатывать меньше в течение короткого периода может окупиться, если вы сможете позже переключиться на более высокую ставку и если вы уверены, что ставки скоро увеличатся.
Убедитесь, что вы понимаете все ограничения, если собираетесь инвестировать в ликвидные компакт-диски. Иногда вы ограничены тем, когда вы можете снимать средства и сколько времени это может занять в любой момент времени. Вам также может потребоваться вложить более крупную сумму вперед, чем при покупке других типов компакт-дисков.
Компакт-диск с дополнениями
Накопленные компакт-диски имеют те же преимущества, что и жидкие компакт-диски. . Вы не застрянете с плохой доходностью, если процентные ставки вырастут после того, как вы ее купите. Вы можете сохранить существующую учетную запись CD и перейти на новую более высокую ставку, предлагаемую вашим банком.7 7
Возможно, вам потребуется заранее сообщить в банк о том, что вы хотите воспользоваться опцией увеличения. Банк предполагает, что он придерживается существующей ставки, если ничего не делает. Кроме того, вы не получаете неограниченное количество обновлений.8
Подобно ликвидным компакт-дискам, накопленные компакт-диски часто начинают приносить более низкие процентные ставки, чем стандартные компакт-диски.9Вы можете обойтись, если ставки поднимутся достаточно высоко, но если ставки останутся неизменными или падают, вам было бы лучше со стандартным компакт-диском.
Интенсивные компакт-диски
Они сопровождаются регулярно планируемым повышением процентной ставки, так что вы не подпадаете под действие ставки, действовавшей на момент покупки вашего компакт-диска. Повышение может происходить каждые шесть-семь месяцев.10 одиннадцать
Исправленные компакт-диски
Проданные компакт-диски продаются на брокерских счетах. Вы можете покупать торгуемые компакт-диски у многочисленных эмитентов и хранить их в одном месте вместо того, чтобы открывать банковский счет и использовать выбранные вами компакт-диски.12Это дает вам некоторый выбор, но CD с посредничеством несут дополнительные риски.
Убедитесь, что любой эмитент, которого вы рассматриваете, застрахован FDIC. Неудивительно, что незастрахованные компакт-диски платят больше. Ранний выход из торгуемого CD также может быть сложной задачей.1
Гигантские компакт-диски
Как следует из названия, для больших компакт-дисков предъявляются очень высокие требования к минимальному балансу, обычно превышающим 100 000 долларов. Это безопасное место для парковки большой суммы денег, потому что до 250 000 долларов США застрахованы FDIC, и вы получите значительно более высокую процентную ставку.13
Срок годности
Срок годности компакт-дисков истекает, и вам нужно будет решить, что делать дальше. Ваш банк уведомит вас о приближении этой даты и предложит несколько вариантов. Если вы ничего не сделаете и ваш компакт-диск подлежал автоматическому продлению, ваши деньги будут переведены на другой компакт-диск. Если бы у вас был шестимесячный компакт-диск, он упал бы на еще один шестимесячный компакт-диск. Процентная ставка может быть выше или ниже, чем ставка, которую вы заработали ранее.
Сообщите своему банку до истечения крайнего срока продления, если вы хотите сделать больше, чем просто перевести деньги на новый компакт-диск. Вы можете перевести средства на свой текущий или сберегательный счет, или вы можете переключиться на другой компакт-диск с более длительным или более коротким сроком.
Построение лестницы для компакт-дисков
Если вы заинтересованы в том, чтобы использовать компакт-диски в качестве ключевой части вашего плана сбережений, вы можете рассмотреть лестницу, общую стратегию инвестирования в компакт-диски. Процесс включает в себя сначала покупку нескольких компакт-дисков с разными сроками погашения через равные промежутки времени, а затем реинвестирование денег в более долгосрочные компакт-диски по мере погашения инициалов.
Например, если вы экономите 5000 долларов, вы можете положить по 1000 долларов на каждый из пяти компакт-дисков с разницей в срок годности в один год. Когда истекает срок действия одногодичного компакт-диска, вы переместите эти деньги на новый пятилетний компакт-диск, срок действия которого истечет через год после вашего первоначального пятилетнего компакт-диска. Поскольку срок годности компакт-диска истекает каждый год, вы можете продолжать этот процесс бесконечно, пока вам не понадобятся деньги в данном году.
Лестницы помогают не вкладывать все свои деньги в низкооплачиваемый компакт-диск, а также помогают избежать преждевременных начислений и уплаты штрафов.
Что происходит, когда вы закрываете компакт-диск раньше срока?
Если вы решите, что вам нужно ваши средства до даты истечение срока ты заплатишь один штраф за досрочное снятие . Обычно это равняется определенному количеству месяцев процентов в зависимости от продолжительности CD.
Если у вас есть средства, которые вы хотите сохранить в течение периода от нескольких месяцев до нескольких лет, компакт-диск может быть хорошим способом сэкономить. Штраф за досрочное снятие средств с компакт-диска побуждает вас хранить деньги в банке, а не тратить их.
Процентные ставки по компакт-дискам обычно повышаются по мере увеличения срока. . Например, по большинству трехмесячных компакт-дисков вы получите сравнительно более низкую процентную ставку, чем 12-месячные компакт-диски. Обычные периоды времени для компакт-дисков - три, шесть, 12, 24 или 60 месяцев. Будьте осторожны, чтобы не подписать компакт-диск со сроком погашения слишком далеко в будущем. Вы же не хотите, чтобы ваши деньги были связаны, когда они вам понадобятся, тем более, что их досрочное снятие будет стоить вам.
Процентные ставки по компакт-дискам обычно ниже, чем доходность инвестиций на фондовом рынке, но компакт-диски застрахованы до страхового лимита. FDIC : 250 000 долларов США для индивидуального счета или 500 000 долларов США для совместного счета. Вот почему депозитный сертификат - отличный инструмент для хранения первоначального взноса за дом или другую финансовую цель или отдаленную покупку.
Почему ты не хочешь иметь компакт-диск?
Хотя компакт-диск может быть хорошим инструментом экономии во многих сценариях, есть много причин, по которым вы, возможно, не захотите вкладывать деньги в компакт-диск. Это зависит от ваших финансовых потребностей и некоторых внешних рыночных условий.
Например, в сегодняшней среде процентных ставок некоторые высокодоходные сберегательные счета платят более высокие процентные ставки, чем компакт-диски. Если вы можете заработать больше процентов без времени, возможно, вам будет лучше с более традиционным сберегательным счетом, чем с компакт-диском.
Вам также следует сравнить процентную ставку на вашем CD с текущим уровнем инфляции. Некоторые критики CD указывают, что темпы инфляции могут со временем вырасти и превысить процентные ставки по CD. В этом случае вы можете потерять доход, если будете держать свои деньги заблокированными в депозитном сертификате.
Возможно, самым большим недостатком компакт-диска является штраф за досрочное снятие средств, взимаемый, если вы снимаете свои средства раньше установленного срока. Штраф за досрочное снятие средств может обойтись очень дорого, так что не относитесь к этому легкомысленно!
Альтернативы компакт-дискам
Если вам нравится идея заработать больше доли процента (например, со сберегательным счетом в старинном кирпичном банке), компакт-диск может быть правильным выбором. Если депозитный сертификат вам не подходит, вот еще несколько способов сэкономить по более выгодным ставкам, не теряя времени.
- Высокая экономия производительности: Высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке может предлагать привлекательную процентную ставку, давая вам свободу снимать деньги в любое время.
- Фонд краткосрочных облигаций: Облигации - это вид ссуды для бизнеса или правительства. Краткосрочные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем банковские счета, без большого риска фондового рынка. Но имейте в виду, что любые инвестиции, в том числе краткосрочные облигации, сопряжены с определенным риском.
- Сберегательные облигации США: Если вы хотите откладывать деньги в течение длительного времени, особенно для определенной цели, например для колледжа, сберегательные облигации - это безопасное место для хранения ваших средств. Вы даже можете победить инфляцию с помощью защищенного от инфляции казначейского облигационного займа.
заключение
Депозитные сертификаты могут быть отличным способом сэкономить деньги в некоторых случаях, но они подходят не всем. Но если у вас есть наличные, которые вы хотите безопасно хранить в течение определенного периода времени, и вам нужна более высокая процентная ставка, чем при использовании обычного старого банковского счета, компакт-диск может быть идеальным для вас.
Источники:
- Комиссия по ценным бумагам США Высокопроизводительные компакт-диски: защитите свои деньги, проверив, что написано мелким шрифтом . Проверено 23 мая 2020 года.
- Управление финансовой защиты прав потребителей. Что такое депозитный сертификат (CD)? Проверено 23 мая 2020 года.
- Банк Соединенных Штатов. Депозитные сертификаты: как они работают, чтобы приумножить ваши деньги . Проверено 23 мая 2020 года.
- Федеральная корпорация по страхованию вкладов Совместные счета , стр. 1. Проверено 23 мая 2020 г.
- Банк Первой Республики. Ликвидные депозитные сертификаты . Проверено 23 мая 2020 года.
- Первая республика Какой тип компакт-диска вам подходит? Проверено 23 мая 2020 года.
- Союзный банк. Растущие типы депозитных сертификатов (CD) . Проверено 23 мая 2020 года.
- Союзный банк. Увеличьте скорость вашего компакт-диска . Проверено 23 мая 2020 года.
- Откройте для себя банк. 6 факторов, которые могут повлиять на процентные ставки CD . Проверено 23 мая 2020 года.
Заявление об ограничении ответственности: Это информационная статья.
Redargentina не дает юридических или юридических консультаций и не предназначена для использования в качестве юридической консультации.
Зритель / пользователь этой веб-страницы должен использовать вышеуказанную информацию только в качестве руководства и всегда должен связываться с указанными выше источниками или представителями правительства пользователя для получения самой последней информации на тот момент, прежде чем принимать решение.
СОДЕРЖАНИЕ
- Что такое депозитный сертификат (CD)?
- Как создать депозитный сертификат (CD)
- Типы компакт-дисков
- Liquid CD или без штрафа
- Компакт-диск с дополнениями
- Интенсивные компакт-диски
- Исправленные компакт-диски
- Гигантские компакт-диски
- Срок годности
- Построение лестницы для компакт-дисков
- Что происходит, когда вы закрываете компакт-диск раньше срока?
- Почему ты не хочешь иметь компакт-диск?
- Альтернативы компакт-дискам
- заключение
- ESPAVEN Enzymatic - Для чего это нужно? Дозировка, использование и ...
- 70 частей тела на английском, которые вы должны знать
- 25 мотивационных библейских стихов о ...
- Что такое этолог? Заработная плата и карьера
- Compound Tribedoce - для чего, дозировка, использование и ...
- Что произойдет, если на меня подадут в суд, и у меня нет возможности заплатить?