Как купить машину без кредита? . Если вы недавно иммигрировали в США, учитесь в колледже или просто никогда не тратили время на создание кредитная история , покупка машины не невозможна.
Однако может потребоваться дальнейшее расследование чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение - что, к сожалению, все равно будет дороже, чем если бы у вас была устоявшаяся и положительная кредитная история. Это то, что вам нужно знать.
Как отсутствие кредита влияет на процесс покупки автомобиля
Если у вас нет денег на прямую покупку автомобиля, вам понадобится ссуда для частичного или полного финансирования продажной цены.
Однако, если у вас нет кредитной истории Некоторых кредиторов бывает трудно убедить предоставить вам кредит. Это связано с тем, что кредитная история человека и кредитный рейтинг, который ее представляет, показывают, насколько вероятно, что они будут оплачивать свои счета вовремя.
Если у вас нет кредитной истории, у кредиторов нет прошлой информации, которая могла бы помочь им определить, являетесь ли вы ответственным заемщиком. Для многих кредиторов этот риск слишком высок, и они могут отклонить ваше заявление.
Однако есть некоторые автокредиторы, которые специализируются на работе с людьми, у которых мало или совсем нет кредита. Хотя через них можно получить одобрение на получение ссуды, обычно вы можете рассчитывать на уплату комиссии в размере высокий интерес по вашей ссуде, пока вы не сможете создать достаточно хорошую кредитную историю для рефинансирования ссуды в будущем.
Даже если вы подходите Вы можете быть ограничены подержанными автомобилями какое-то время, главным образом потому, что новые автомобили обычно стоят дороже, и вы не можете претендовать на получение ссуды, достаточной для покрытия продажной цены.
Наконец, плохая кредитная история может отрицательно сказаться на ставках автострахования. В большинстве штатов автостраховщики используют так называемый кредитный страховой рейтинг, чтобы определить вашу ставку. Хотя это не обязательно само по себе повысит вашу ставку, это может произойти по другим причинам. В любом случае вы можете потерять свои сбережения.
Как купить машину без кредита
Купить машину без кредита . Если вы ищете ссуду на покупку автомобиля и не хотите, чтобы вас использовали в своих интересах, вы можете сделать несколько вещей. Вот несколько лучших вариантов покупки автомобиля без кредита.
Найдите соавтора
Если у вас есть платежеспособный член семьи или друг, который желает подать заявление вместе с вами, вы можете претендовать на получение автокредита даже у некоторых традиционных автокредиторов, которые в противном случае могли бы списать его.
Это потому, что со-подписывающая сторона также несет юридическую ответственность за выплату долга. Таким образом, кредитор знает, что, если вы не заплатите, другой человек, получивший ссуду, с большей вероятностью выплатит долг, чтобы предотвратить разрушение вашего кредита.
Искать везде
Важно сравнивать любой финансовый продукт, но это особенно важно, когда у вас плохая кредитная история. Есть несколько кредиторов, которые взимают непомерные процентные ставки и комиссии, пользуясь услугами людей, которые отчаянно нуждаются в кредите и не знают всех возможных вариантов.
Не соглашайтесь на первое полученное кредитное предложение . «Тщательно изучите свои варианты, чтобы найти автокредит, который лучше всего подходит для вашей текущей финансовой ситуации», - говорит Шон Мессье, аналитик кредитной индустрии в Credit Card Insider.
Сравнивая различные типы кредитов, вы лучше поймете, какие условия приемлемы, а какие нет. Такие сайты, как Auto Credit Express, позволяют вам связываться с авторитетными кредиторами на основе вашего кредитного рейтинга, что упрощает процесс исследования.
Если у вас есть несколько кредиторов для сравнения, остановитесь на том, который предлагает лучшие условия для вашей ситуации.
Одна вещь, на которую следует обратить внимание при покупке автомобиля без кредита, - это дилерский центр, который предлагает внутреннее финансирование. Они покупают здесь и платят здесь. Иногда представительства не рекламируют какие-либо проверки кредитоспособности или не заботятся о том, как выглядит ваша кредитная история.
Однако эти дилерские центры, как правило, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем даже кредиторы с плохой кредитной историей, и вероятность выздоровления обычно выше. Кроме того, они могут не сообщать о ваших платежах трем национальным кредитным агентствам, которые могут помочь вам установить вашу кредитную историю и претендовать на более высокие ставки в будущем.
Сохраните большой первоначальный взнос
Некоторые автокредиторы, работающие с заемщиками, не получающими кредита, могут потребовать крупный первоначальный взнос только для того, чтобы ограничить риск, который они берут на себя по ссуде. Однако, если у вас есть время, чтобы сэкономить больше, вы могли бы еще больше снизить кредитный риск и потенциально снизить процентную ставку.
Кроме того, чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется брать в долг и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия кредита.
Рассмотрите возможность финансирования дилером
Вы, наверное, видели рекламу повсюду: нет кредита, нет проблем. Итак, если вы покупатель с плохой кредитной историей или почти не имеете кредитной истории, можете ли вы получить ссуду у дилера автомобилей средней торговой марки? Ну, это в основном зависит от дилера.
Если вы имеете дело с авторитетным дилерским центром с хорошей торговой маркой, который связан с крупным автомобильным дилером, возможно, в ваших интересах сделать пару звонков финансовому менеджеру и спросить некоторые подробности о ссуде.
Но можно ли работать с кем-то, у кого нет кредита? И если да, то что им нужно от вас, чтобы предоставить этот кредит? Это может быть ваша история работы или, может быть, совместное подписание, но если вы сможете дать им то, о чем они просят, вы сможете заключить выгодную сделку. Правильный дилер также может нанять вас с хорошей страховкой автомобиля.
Рассмотрим местные банки и кредитные союзы
В кредитные союзы Или небольшие общественные банки могут быть более снисходительными при предоставлении вам ссуды, в то время как крупные банки этого не делают. Секрет в том, чтобы знать, где искать. Например, вы можете найти кредиторов, у которых есть программы для новых покупателей жилья. На самом деле они были разработаны для людей, у которых почти нет доверия.
Поскольку они будут смотреть не только на ваш кредитный рейтинг, им могут быть интересны другие факторы: стабильность работы, квитанции о заработной плате, ежемесячные коммунальные платежи и почему у вас нет кредита в настоящее время. Если они сочтут это приемлемым, вы можете получить ссуду.
Рыночные кредиты
Сегодня можно найти рынок для всего, в том числе для кредитов. В этом случае вы будете работать с брокером, который проанализирует ваши финансовые данные и представит ваши условия потенциальным спонсорам. Они решат, предоставлять вам ссуду или нет, на основе информации, которую они получили от брокера.
Плюсы и минусы покупки машины без кредита
Как видите, получить машину без кредитной истории можно. Однако перед тем, как начать процесс, важно знать преимущества и недостатки этого.
Плюсы
- Преимущество: это может помочь вам увеличить свой кредит Вы не можете создать кредит, не взяв кредит, и ссуда на покупку автомобиля от кредитора, который сообщает об активности по счету в кредитные бюро, может стать отличным началом.
- Преимущество: приобретайте машину тогда, когда она вам нужна Если вы не можете дождаться, чтобы построить свою кредитную историю другим способом, получение ссуды на покупку автомобиля без кредита может привести к покупке автомобиля прямо сейчас.
- Преимущество: вы можете рефинансировать позже Получение ссуды на покупку автомобиля без кредита - дорогое удовольствие. Но по мере того, как вы создадите свою кредитную историю в течение следующего года или двух, вы можете подать заявку на рефинансирование своей первой ссуды, возможно, с гораздо более низкой процентной ставкой и лучшими общими условиями.
Минусы
- Недостаток: дорого Даже если вы избегаете дилерских центров Buy Here, Pay Here, вы можете получить процентную ставку выше 20% - это я видел, когда работал над автомобильным финансированием. В зависимости от стоимости вашего автомобиля и суммы займа вы можете в конечном итоге заплатить столько же процентов, сколько вы платили за автомобиль.
- Недостаток: нужно больше денег для первоначального взноса. Будет сложно найти кредитора, который оплатит вам автомобиль без первоначального взноса. Фактически, в большинстве случаев для получения ссуды им требуется более высокий первоначальный взнос, чем обычно. Однако жестких правил не существует, поэтому свяжитесь с кредиторами, прежде чем подавать заявку на получение крачек.
- Против: риск мошенничества и хищных кредиторов Есть много мошенников и хищных кредиторов, которые используют людей, которые считают, что у них нет другого выбора. Если вас просят заплатить деньги еще до того, как отправиться в дилерский центр, или условия кредита кажутся возмутительными (тонны комиссионных и процентные ставки 30% или более), это большие красные флаги.
Подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не создадите кредитную историю
Если у вас нет одобрения и вы можете подождать некоторое время, прежде чем вам понадобится машина, подумайте о том, чтобы потратить время на создание кредита и создать хороший кредит, прежде чем подавать заявку на автокредит.
Один из способов сделать это - добавить в качестве авторизованного пользователя учетную запись кредитной карты члена семьи или друга. Если учетная запись имеет хорошую историю платежей и относительно небольшой баланс, вы можете получить кредитные преимущества учетной записи без ответственности за выплату остатка.
Другой способ - открыть собственный счет кредитной карты. Обеспеченная кредитная карта - типичный вариант для людей без кредита. Эти карты работают аналогично обычным кредитным картам, но требуют внесения авансового гарантийного депозита, который вы можете вернуть после демонстрации ответственного использования кредитной карты или после закрытия своей учетной записи.
Если вы хотите избежать депозита, есть несколько небезопасных вариантов, которые не страшны, например, Deserve Classic Mastercard и Petal Visa. Эти карты специально разработаны для людей без кредитной истории и могут помочь вам получить кредит, используя их регулярно и своевременно оплачивая счет каждый месяц.
Мессье говорит, что ведите историю платежей вовремя любой ценой, потому что это самый важный фактор при определении вашего кредитного рейтинга.
Наконец, подумайте о получении ссуды на создание кредита, которая поможет вам создать кредитную историю без вопиющих процентных ставок.
После того, как вы накопите кредит в течение как минимум шести месяцев, вы получите кредитный рейтинг FICO, который поможет повысить ваши шансы на получение автокредита на достойных условиях. Как только вы наберете 670 очков или больше , это будет считаться хорошим, что еще больше расширит ваши возможности.
Что делать, если не можешь дождаться
Если у вас нет времени работать над созданием своей кредитной истории, подумайте о получении автокредиты сейчас у авторитетного кредитора и сосредоточьтесь на создании своей кредитной истории в течение следующих шести месяцев или года. Как только ваш кредитный рейтинг будет в хорошем диапазоне, вы можете подать заявку на рефинансирование ссуды, что может сэкономить вам много денег, если она будет предоставлена с более низкой процентной ставкой.
Однако пока вы ходите по магазинам, старайтесь делать это быстро.
По словам Мессье, благодаря определенной политике кредитной отчетности, если вы подаете заявку на несколько автокредитов в течение короткого периода времени, только тщательное расследование будет засчитано в вашем кредитном рейтинге.
Этот период обычно длится 14 дней, но иногда и дольше.
заключение
Получение автокредита без кредита может оказаться непростой задачей и может занять много времени. Однако проявив терпение, вы можете заключить выгодную сделку, даже если вы не являетесь гражданином США. Вам просто нужно найти подходящего кредитора, который поможет вам.
СОДЕРЖАНИЕ
- Как купить машину без кредита
- Найдите соавтора
- Искать везде
- Сохраните большой первоначальный взнос
- Рассмотрите возможность финансирования дилером
- Рассмотрим местные банки и кредитные союзы
- Рыночные кредиты
- Плюсы и минусы покупки машины без кредита
- Плюсы
- Минусы
- Подумайте о том, чтобы подождать, пока вы не создадите кредитную историю
- Что делать, если не можешь дождаться