Программы для первого покупателя жилья во Флориде , Купить дом во Флориде может быть непросто. Предложение ограничено, а спрос и цены растут.
Если вы покупатель дома через впервые во Флориде Управление процессом, особенно в денежной части, может показаться утомительным.
Но есть доступная помощь, которая упростит процесс, и вы можете сделать покупку дома доступной с финансовой точки зрения. Разнообразие сообщества, государственные и федеральные программы для начинающих покупателей жилья, особенно Корпорация жилищного финансирования Флориды ., имеет самые разные ресурсы - от финансовых советов и консультаций до доступных ипотечных программ.
Чип Уайт, менеджер по закупкам жилья в компании Florida Housing Finance Corp., известной как Florida Housing, сказал, что проблемы, с которыми сталкиваются покупатели жилья во Флориде, - это те проблемы, о которых знают покупатели из других штатов, в первую очередь рост затрат и нехватка предложения в некоторых районах штата.
Такие программы, как Florida Housing, который является жилищным управлением штата, и другие правительственные программы работают с утвержденными кредиторами, чтобы помочь впервые покупателям жилья во Флориде с фактором затрат.
Программы также предоставляют другую финансовую помощь, включая гранты (деньги, которые не нужно возвращать) и другие увеличения для удержания первоначальных платежей и затрат.
Средняя цена дома на одну семью во Флориде в 2020 году составляла 264000 долларов. Риэлторы Флориды , организация, представляющая брокеров по недвижимости Флориды.
Экономисты штата предсказали, что в этом году во Флориду переедут 347 000 человек, то есть почти 900 человек в день. Многие из них захотят купить дома. Следовательно, тенденция к росту цен, скорее всего, продолжится.
Знание того, какие ресурсы доступны, чтобы помочь вам понять сложный рынок и справиться с ним, сделает процесс менее утомительным и поможет вам добраться до дома своей мечты.
Значение ресурсов для покупателей жилья во Флориде
Программы покупки жилья впервые Изучая варианты жилья, вы увидите множество сокращений, связанных с агентствами, программами и продуктами. Разобраться в алфавитном супе - половина дела.
Некоторые из важных из них, о которых мы будем говорить в этой статье:
- FHFC - Корпорация жилищного финансирования Флориды , или Florida Housing. Это агентство для жителей Флориды с низким и средним доходом, желающих купить дом, предоставляющее ресурсы и программы, чтобы сделать процесс более понятным и доступным.
- FHA - Федеральное жилищное управление, созданное в разгар Великой депрессии в 1934 году. FHA страхует ипотечные кредиты и строит стандарты.
- КОЖА - Министерство жилищного строительства и городского развития США, которое курирует FHA, также имеет ряд программ, которые помогают покупателям жилья, в том числе ветеранам и их супругам. HUD предлагает не только программы, но и подробное руководство по вашим правам как покупателю жилья, по вопросам приобретения дома и ипотеки и т. Д.
- USDA - Агентство сельского развития Министерства сельского хозяйства США также имеет программы для покупателей жилья в сельской местности.
- ИДЕТ - Министерство по делам ветеранов США, которое предоставляет жилищные займы военным, ветеранам и их супругам.
- МСП - Частное страхование ипотеки, обычно требуется для заемщиков, чей первоначальный взнос составляет менее 20%. Это помогает защитить кредиторов, если заемщик не в состоянии заплатить и будет возвращен во владение. Большинство ссуд для начинающих покупателей жилья с низким и средним доходом предусматривают первоначальный взнос в размере 3%, поэтому это может потребоваться, если вы покупаете дом.
Вы также увидите много ссылок на 30-летнюю фиксированную ипотеку при покупке дома. Это варианты для 90% покупателей жилья. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет означает, что вы выплачиваете ипотечный кредит в течение 30 лет с неизменной процентной ставкой и ежемесячным платежом. Это наиболее распространенная ипотека, потому что выплаты ниже и, следовательно, более доступны, чем 15-летние ставки.
Помощь для впервые покупающих жилье во Флориде
Государственная помощь в покупке дома во Флориде . Одно из первых мест, которое стоит посетить, если вы впервые покупаете дом во Флориде, - это Флорида Жилье . Он был создан Законодательным собранием Флориды 35 лет назад, чтобы обеспечить жителей штата доступными вариантами приобретения домов на непростом рынке.
Флорида Жилье работает с сообществами, некоммерческими организациями, разработчиками, федеральным правительством и другими организациями для разработки и реализации программ, которые помогают людям найти подходящий дом в штате.
Жилищная помощь Флориды. В нем есть программы для покупателей и арендаторов, а также программы для девелоперов, которые побуждают их строить доступное жилье. Потенциальные покупатели жилья должны соответствовать определенным стандартам дохода и кредита и должны приобрести свой первый дом, чтобы иметь право на участие в программах Флориды для покупки жилья впервые.
У Florida Housing есть три основные программы для тех, кто впервые покупает жилье:
- Программ для покупателей жилья : Различные 30-летние первые ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой для новых покупателей жилья через участвующих кредиторов и кредиторов по всему штату, включая 30-летнюю обычную ипотеку, 30-летнюю ипотеку 3% Plus и вашу программу военных героев для ветеранов и военнослужащих. .
- Программа помощи для первоначальный взнос : Помощь для первоначальный взнос и заключительные расходы в виде второй жилищной ссуды, которая используется с первой жилищной ссудой Флориды.
- Программа ипотечного сертификата: Федеральный налоговый кредит, который можно использовать с первой ипотечной ссудой, что помогает заемщику получать доход, который можно использовать для выплаты ипотечных выплат и других домашних расходов.
У него также есть Ассоциация жилищной инициативы штата, которая помогает начинающим покупателям жилья решать финансовые проблемы, характерные для определенных частей Флориды. Florida Housing работает с местными органами власти, общественными организациями и городами (те, кто получил гранты HUD для содействия экономическому развитию). Стоит проверить веб-сайт Florida Housing, чтобы узнать, есть ли в вашем районе программа, которая может вам больше всего помочь.
Вот подробности о программах жилищной ипотеки во Флориде:
Привилегированный обычный заем HFA во Флориде
Привилегированная обычная ссуда HFA во Флориде - это 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, которая дает впервые заемщикам перерыв в частном ипотечном страховании. По словам Уайта, это самая популярная ссуда, которую предлагает Florida Housing, поскольку она снижает затраты и позволяет большему количеству людей претендовать на нее.
По его словам, продукт предлагает квалифицированным покупателям жилья сниженные расходы на страхование ипотечных кредитов, более высокий доход от программы и более высокие пределы покупной цены по сравнению с традиционными «облигационными займами», и для наших участвующих кредиторов его проще (меньше бумажной работы) получить.
Квалифицированным заемщикам требуется только частное страхование ипотеки, покрывающее 18% от стоимости, вместо 35%, которые обычно являются стандартными при заимствовании 97% стоимости покупки дома (другими словами, при внесении первоначального взноса в размере 3%).
Поскольку ссуда предлагает более дешевую страховую премию, ежемесячные платежи ниже.
Привилегированный заем HFA 3% плюс обычный заем во Флориде
Это дает те же преимущества, что и у обычного займа HFA во Флориде, но также предоставляет грант на 3% первоначальный взнос и закрытие расходов. Поскольку это грант, его не нужно возвращать.
Программа государственного кредитования героев-воинов
Военнослужащие и ветераны военной службы могут воспользоваться несколькими программами, которые помогают с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой, в том числе от FHA, VA и USDA Rural Development. Процентные ставки по этим займам, как правило, ниже, чем у обычных, и их можно использовать в сочетании с другими программами первоначального взноса в жилищный фонд Флориды и программ помощи при закрытии с целью дальнейшего снижения затрат.
Предпочтительный грант HFA
Льготные жилищные субсидии Флориды предоставляют 3% или 4% от стоимости покупки дома для использования в качестве первоначального взноса и помощи при заключении сделки. Его не нужно возвращать, но его необходимо использовать в рамках одной из программ ссуды для новых покупателей жилья Florida Housing.
Программа сертификатов ипотечных кредитов Флориды (MCC)
Программа ипотечного кредитного сертификата позволяет впервые покупателю дома требовать от 10% до 50% своей процентной ставки по ипотеке на сумму до 2000 долларов, пока он живет в доме. Остаток по-прежнему может быть востребован в качестве налогового кредита по ипотеке. Кредит распространяется на тех, кто впервые покупает дом, а также для ветеранов, покупающих дом.
Право на получение преимуществ для первого покупателя жилья
Одна фраза, которую вы постоянно будете видеть, исследуя вариант покупки дома, - это квалифицированные покупатели. Чтобы претендовать на участие в программах жилищного строительства Флориды, HUD и других агентств, покупатель жилья не должен превышать определенный доход, который зависит от округа, в котором он живет, и от размера дома. Существуют также ограничения на то, насколько дорогим может быть дом, который также зависит от округа.
Вот несколько стандартных вещей, независимо от того, в каком из 67 округов Флориды вы живете:
- Кредитный рейтинг 620
- Недвижимость должна быть во Флориде
- Это должно быть основное место жительства покупателя.
- Покупатель должен пройти 6-8-часовой курс обучения покупателя жилья.
Некоторые из них очевидны, но ваш кредитный рейтинг - это то, на что вы должны обращать особое внимание, независимо от вашего рейтинга. Fair Isaac Corp., которая устанавливает кредитные баллы или баллы FICO, меняет способ подсчета баллов и оценки проблемных ссуд - слишком много личных ссуд и другие факторы могут означать более низкий балл. Определенно стоит проверить свой кредитный рейтинг и узнать, как его улучшить, если вы думаете о покупке дома.
Есть также много других факторов, которые влияют на получение ипотеки, независимо от ресурсов, которые вы используете в качестве первого покупателя жилья.
Если у вас сильные финансы или вы обеспокоены тем, что ваш кредитный рейтинг или доход слишком низок, Помощник покупателя жилья на веб-сайте жилищного строительства Флориды может помочь вам понять, на что вы можете претендовать, а также предоставит информацию о том, где подать заявку.
«Поскольку наши ссуды выдаются через обученных и утвержденных программой кредиторов по всему штату, мы также включили некоторых из наших кредитных специалистов, участвующих в программе», - сказал Уайт. Эти кредиторы могут предварительно пройти квалификацию и определить, какие продукты лучше всего подходят для ситуации заемщика.
Национальные программы для впервые покупающих жилье
Существуют также общенациональные программы для покупателей жилья, которые помогают новым покупателям попасть в дом своей мечты.
Один из самых полезных веб-сайтов для посещения - это HUD. На сайте говорится, что помощь людям стать домовладельцами - одна из важнейших задач HUD.
HUD предлагает бесплатные консультации для тех, кто обеспокоен покупкой дома, и даже программы для учителей, пожарных, правоохранительных органов и других лиц, которые предлагают скидки на покупку дома в рамках программы Good Neighbor Next Door.
Наиболее распространенные национальные жилищные ссуды:
- Кредиты FHA - Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, это программа для вас. Первоначальные выплаты FHA для лиц с кредитным рейтингом 580 или выше начинаются с 3,5% от суммы покупки. Если ваш кредитный рейтинг меньше 580, FHA требует 10% первоначального взноса для обеспечения ссуды. Ссуды FHA требуют ипотечного страхования на весь срок действия ссуды.
- VA кредиты - Те, кто служил или служат в армии, и их супруги могут получить ссуды VA через Департамент по делам ветеранов США, некоторые из которых не требуют первоначальных взносов или ипотечного страхования.
- Кредиты USDA - Эти ссуды не предусматривают первоначального взноса для людей, живущих в сельской местности, с требованиями к доходам, которые различаются в зависимости от региона. К заемщикам с кредитным рейтингом ниже 640 предъявляются другие требования.
Программы ссуды 'Военные герои' и 'Первые игроки Флориды'
Эти программы, предназначенные для квалифицированных военнослужащих и ветеранов военной службы, предлагают 30-летние ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой для ссуд, застрахованных государством (FHA, VA и USDA). Военные Герои предлагает более низкие ставки, чем Florida First, и вам не нужно быть первым покупателем жилья, чтобы использовать любую программу. Заемщики могут комбинировать эти ссуды с программой первоначального взноса Флориды по жилищному строительству и помощи при закрытии.
Программы обычных займов FL HFA Preferred и Preferred PLUS PLUS
Заемщики, которые имеют право на получение этих обычных 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, будут видеть более низкие затраты на страхование ипотечных кредитов, чем сопоставимые ссуды FHA. Ссуды могут быть объединены с программой первоначального взноса и помощи при закрытии. Два обычных варианта ссуды Preferred PLUS предоставляют квалифицированным заемщикам гранты в размере 3 или 4 процентов для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие сделки. Эти гранты не подлежат возврату. Грант в размере 4 процентов предоставляется с гораздо более высокой процентной ставкой, чем стандартные ссуды Preferred и 3 процента Preferred PLUS.
Первоначальный взнос на жилье во Флориде и программы помощи при закрытии
Вторая ипотечная программа помощи Флориде (FL Assist)
Правомочные заемщики получают до 7 500 долларов США под 0 процентов по отсроченной второй ипотеке для использования в качестве первоначального взноса. Платеж откладывается до тех пор, пока дом не будет продан или недвижимость будет передана, либо когда ссуда будет погашена или рефинансирована.
3% предпочтительный грант HFA
Эта программа предоставляет квалифицированным заемщикам 3 процента от стоимости покупки дома, которые можно использовать для оплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки. Грант не подлежит возврату.
Программа жилищного ипотечного кредитного сертификата (MCC) Флориды
Квалифицированные покупатели жилья впервые могут потребовать выплачивать 50 процентов процентов по ипотечному кредиту, но не более 2000 долларов, в виде налогового кредита каждый год, когда они проживают в вашем доме. Налоговый кредит снижает налоговую нагрузку на заемщиков, помогая высвободить больший доход, который может быть использован для выплаты ипотечного кредита и других домашних расходов.
Примечание: эти программы должны использоваться с программой жилищного кредита Флориды.
СОДЕРЖАНИЕ
- Значение ресурсов для покупателей жилья во Флориде
- Некоторые из важных из них, о которых мы будем говорить в этой статье:
- Помощь для впервые покупающих жилье во Флориде
- У Florida Housing есть три основные программы для тех, кто впервые покупает жилье:
- Привилегированный обычный заем HFA во Флориде
- Привилегированный заем HFA 3% плюс обычный заем во Флориде
- Программа государственного кредитования героев-воинов
- Предпочтительный грант HFA
- Программа сертификатов ипотечных кредитов Флориды (MCC)
- Право на получение преимуществ для первого покупателя жилья
- Вот несколько стандартных вещей, независимо от того, в каком из 67 округов Флориды вы живете:
- Национальные программы для впервые покупающих жилье
- Наиболее распространенные национальные жилищные ссуды:
- Программы ссуды 'Военные герои' и 'Первые игроки Флориды'
- Программы обычных займов FL HFA Preferred и Preferred PLUS PLUS
- Первоначальный взнос на жилье во Флориде и программы помощи при закрытии
- Вторая ипотечная программа помощи Флориде (FL Assist)
- 3% предпочтительный грант HFA
- Программа жилищного ипотечного кредитного сертификата (MCC) Флориды