Сколько я должен заработать, чтобы купить дом в США? Когда вы покупаете дом, сбережений на крупный первоначальный взнос обычно недостаточно для обеспечения ипотеки.
Сколько мне нужно кредита, чтобы купить дом?
Кредиторы также ожидают от заемщиков достойный кредитный рейтинг : the 90% принадлежащий покупатели жилья было оценка не менее 650 в первом квартале 2020 года и достаточно высоким доходом, чтобы быть уверенным, что каждый из вас сможет вносить выплаты по ипотеке. месяц.
Национальный доход, позволяющий купить дом, составляет 55 575 долларов США с 10% продвижение и 49 400 долл. США с опережением двадцать% , по данным показатель из цены и доступность для мегаполисов среднего размера от Национальной ассоциации риэлторов за четвертый квартал 2020 года.
Данные предполагают, что ставка по ипотеке составляет 3,67% для фиксированной ипотеки на 30 лет, а ежемесячная выплата основной суммы и процентов ограничена 25% дохода резидента.
Однако в зависимости от того, где вы живете, размер заработной платы, необходимой для получения ипотечного кредита, сильно различается. Вот доход, который вам нужно заплатить за дом в 15 лучших городских районах США, ранжированных от самой низкой средней цены до самой высокой.
В среднем по США
Таблица доходов на покупку дома . Сколько мне нужно, чтобы купить дом в США.
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 55 575 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 49 400 долларов США.
- Средняя цена дома: 233800 долларов
Талса, Оклахома
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 35 237 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 31 322 доллара США.
- Средняя цена дома: 174 300 долларов США.
Детройт, штат Мичиган
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 39 361 доллар
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 34 988 долларов США.
- Средняя цена дома: 194 700 долларов США.
Новый Орлеан, Луизиана
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 45 184 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 40 163 долларов США.
- Средняя цена дома: 223 500 долларов США.
Атланта, Джорджия
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 46 902 доллара.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 41 691 доллар США.
- Средняя цена дома: 232 000 долларов.
Филадельфия, Пенсильвания
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 48 883 долларов США.
- Требуемая заработная плата с 20% первоначальным взносом: 43 452 доллара США.
- Средняя цена дома: 241 800 долларов США.
Чикаго, Иллинойс
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 51 491 доллар
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 45 770 долларов США.
- Средняя цена дома: 254 700 долларов США.
Даллас, Техас
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 54 301 доллар США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 48 268 долларов США.
- Средняя цена дома: 268 600 долларов.
Нашвилл, Теннесси
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 56 566 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 50 281 доллар США.
- Средняя цена дома: 279 800 долларов США.
Феникс, Аризона
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 83069 долларов.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 73 839 долларов США.
- Средняя цена дома: 295 400 долларов США.
Портланд, штат Орегон
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 59 719 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 53 084 доллара США.
- Средняя цена дома: 410 900 долларов.
Нью Йорк, Нью Йорк
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 86 526 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 76912 долларов США.
- Средняя цена дома: 428 000 долларов.
Денвер, Колорадо
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 92 591 доллар США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 82 303 доллара.
- Средняя цена дома: 458 000 долларов.
Бостон, Массачусетс
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 97 605 долларов США.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 86 760 долларов США.
- Средняя цена дома: 482800 долларов.
Сан - Франциско, Калифорния
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: $ 200 143.
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 177 905 долларов США.
- Средняя цена дома: 990 000 долларов.
Сан-Хосе, Калифорния
- Требуемая зарплата с 10% первоначальным взносом: 251 897 долларов
- Требуемая зарплата с 20% первоначальным взносом: 223 900 долларов США.
- Средняя цена дома: 1 246 000 долларов США.
Какую сумму выплаты по ипотеке я могу себе позволить?
Чтобы рассчитать сумму дома, которую вы можете себе позволить, мы принимаем во внимание некоторые основные элементы, такие как ваш семейный доход, ежемесячные долги. (например, оплата автокредитов и студенческих ссуд) и сумма экономии, доступной для первоначального взноса. Как покупатель жилья, вы захотите иметь определенный уровень комфорта в понимании ваших ежемесячных платежей за дом. ипотека .
Хотя ваш семейный доход и регулярные ежемесячные долги могут быть относительно стабильными, неожиданные и незапланированные расходы могут повлиять на ваши сбережения.
Хорошее практическое правило доступности - иметь в запасе платежи за три месяца, включая платежи за дом и другие ежемесячные долги. Это позволит вам покрыть выплату по ипотеке в случае непредвиденного события.
Как отношение вашего долга к доходу влияет на доступность?
Важным показателем, который использует ваш банк для расчета суммы денег, которую вы можете занять, является Коэффициент DTI , который сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность (например, ваши выплаты по ипотеке, включая выплаты по страховке и налогу на имущество) с вашим ежемесячным доходом до вычета налогов.
В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете претендовать на более высокую ставку, но в целом ваши расходы на жилье не должны превышать 28% вашего ежемесячного дохода.
Например, если ваш ежемесячный платеж по ипотеке с налогами и страховкой составляет 1260 долларов в месяц, а ваш ежемесячный доход до налогов составляет 4500 долларов, ваш DTI составляет 28%. (1260/4500 = 0,28)
Вы также можете в обратном порядке определить свой жилищный бюджет, умножив свой доход на 0,28. В приведенном выше примере это позволило бы выплате по ипотеке в размере 1260 долларов получить 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1260)
Сколько дома я могу заплатить с помощью ссуды FHA?
Чтобы рассчитать сумму дома, которую вы можете себе позволить, мы предположили, что при первоначальном взносе не менее 20% вы можете получить обычный заем . Однако, если вы планируете снизить первоначальный взнос, минимум до 3,5%, вы можете запросить Кредит FHA .
Ссуды, обеспеченные FHA У них также есть более мягкие стандарты оценки, о чем следует помнить, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
Обычные ссуды могут иметь первоначальный взнос от 3%, хотя квалификация немного сложнее, чем с ссудами FHA.
Сколько дома я могу позволить с ссудой VA?
Имея военную связь, вы можете претендовать на получение ссуды VA . Это большая проблема, потому что ипотека, выданная Департаментом по делам ветеранов, обычно не требует первоначального взноса. Калькулятор доступности дома NerdWallet учитывает это большое преимущество при расчете ваших индивидуальных факторов доступности.
Правило 28% / 36%: что это такое и почему оно важно
Чтобы подсчитать, сколько дома я могу себе позволить, хорошее практическое правило - использовать правило 28% / 36%, которое гласит, что вы не должны тратить более 28% своего валового ежемесячного дохода на домашние расходы и 36% на расходы. общая сумма долгов, включая вашу ипотеку, кредитные карты и другие ссуды, такие как ссуды на покупку автомобиля и студенческие ссуды.
Пример: если вы зарабатываете 5 500 долларов в месяц и у вас есть текущие выплаты по долгу на 500 долларов, ваш ежемесячный платеж по ипотеке за ваш дом не должен превышать 1 480 долларов.
Правило 28% / 36% является широко принятой отправной точкой для определения доступности жилья, но вы все равно захотите принять во внимание все свое финансовое положение при рассмотрении количества жилья, которое вы можете себе позволить.
Какие факторы помогают определить, сколько дома я могу себе позволить?
Ключевыми факторами при расчете доступности являются: 1) ваш ежемесячный доход; 2) денежные резервы для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие сделки; 3) ваши ежемесячные расходы; 4) ваш кредитный профиль.
- Доход: деньги, которые вы получаете на регулярной основе, например зарплату или доход от инвестиций. Ваш доход помогает установить базовый уровень того, что вы можете себе позволить каждый месяц.
- Денежные резервы: Это сумма денег, которая у вас есть для внесения первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки. Вы можете использовать свои сбережения, инвестиции или другие источники.
- Долг и расходы: ежемесячные обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, оплата автомобилей, студенческие ссуды, продукты, коммунальные услуги, страхование и т. д.
- Кредитный профиль: Ваш кредитный рейтинг и сумма вашего долга влияют на мнение кредитора о вас как о заемщике. Эти факторы помогут определить, сколько денег вы можете занять и какую процентную ставку по ипотеке вы получите.
Доступность жилья начинается с вашей ипотечной ставки
Вы, вероятно, заметите, что любой расчет доступности жилья включает оценку процентной ставки по ипотеке, которая будет взиматься с вас. Кредиторы определят, имеете ли вы право на получение ссуды, исходя из четырех основных факторов:
- Отношение вашего долга к доходу, как мы обсуждали ранее.
- Ваша история своевременной оплаты счетов.
- Подтверждение постоянного дохода.
- Сэкономленная сумма первоначального взноса, а также финансовая подушка для покрытия расходов на закрытие и других расходов, которые вы понесете при переезде в новый дом.
Если кредиторы определят, что вы достойны ипотеки, они установят цену для вашей ссуды. Это означает определение процентной ставки, которая будет взиматься с вас. Ваш кредитный рейтинг во многом определяет ставку по ипотеке, которую вы получите.
Естественно, чем ниже процентная ставка, тем меньше ежемесячный платеж.
СОДЕРЖАНИЕ
- Сколько мне нужно кредита, чтобы купить дом?
- В среднем по США
- Талса, Оклахома
- Детройт, штат Мичиган
- Новый Орлеан, Луизиана
- Атланта, Джорджия
- Филадельфия, Пенсильвания
- Чикаго, Иллинойс
- Даллас, Техас
- Нашвилл, Теннесси
- Феникс, Аризона
- Портланд, штат Орегон
- Нью Йорк, Нью Йорк
- Денвер, Колорадо
- Бостон, Массачусетс
- Сан - Франциско, Калифорния
- Сан-Хосе, Калифорния
- Какую сумму выплаты по ипотеке я могу себе позволить?
- Как отношение вашего долга к доходу влияет на доступность?
- Сколько дома я могу заплатить с помощью ссуды FHA?
- Сколько дома я могу позволить с ссудой VA?
- Правило 28% / 36%: что это такое и почему оно важно
- Какие факторы помогают определить, сколько дома я могу себе позволить?
- Доступность жилья начинается с вашей ипотечной ставки