Что нужно для покупки дома?
Что мне нужно, чтобы купить дом в США? . Сбор документов и документов, которые вам понадобятся для покупки дома, - это разумный шаг, и это не такая большая работа, как вы могли бы ожидать, особенно когда вы знаете, что вам нужно. Вам будет легче получить ипотечный кредит во время стрессового периода, и это может иметь большое значение для того, чтобы вы встали на правильную ногу, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.
Купить ипотеку
Прежде чем начать, сравните одинаковые ссуды друг с другом. Запросить расценки у каждого кредитора; они обязаны предоставить их вам в соответствии со стандартами TRID .
Вы можете сравнить расходы по каждому виду жилищного кредита. Затраты вашего покупателя на завершение сделки, скорее всего, будут включать один или два пункта ссуды. Задавайте вопросы, если вы не понимаете конечную оценку.
Перед разговором с ипотечным кредитором
Пришло время начать сбор документов.
Получите копию своего кредитного отчета и изучите ее . Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных агентств ежегодно. Обратитесь к кредитору, чтобы исправить это, если вы обнаружите ошибку. Будьте в курсе любых правонарушений. Твой счет Я если вы сделали слишком много просроченных платежей, это негативно скажется на вас.
Обычно вы можете получить ссуду FHA, даже если у вас довольно низкий кредитный рейтинг. Ссуды FHA также требуют первоначального взноса в размере всего 2,85% от продажной цены.
Квалификация с кредитором
Некоторым кредиторам может потребоваться документация, подтверждающая любую имеющуюся у вас ссуду. Это помогает им определить соотношение вашего долга к доходу, что является важным фактором в процессе утверждения ипотеки.
Подумайте о кредитных картах, автомобильных платежах и студенческих ссудах. Вашей последней выписки должно быть достаточно, если она включает непогашенный остаток. а также требуемые ежемесячные платежи, и в них должны быть указаны номера счетов, а также имена и адреса кредиторов.
Кредитор проверит вашу работу, чтобы начать обработку вашего кредита . Обычно это делается путем отправки им форма подтверждения занятости , поэтому посоветуйте своему работодателю дождаться этого запроса информации. Попросите свой отдел кадров или начальника немедленно отправить запрошенную документацию.
Вступительный тест
Кредитор также потребует от вас документы, подтверждающие ваш доход, включая квитанции о текущей заработной плате. Двух последних должно хватить. Сделайте ксерокопии. Пожалуйста, не передавайте свои оригиналы.
Кредиторы также обычно хотят последние два года формы W-2 для вас и вашего супруга, если вы женаты. Это ваша налоговая декларация и декларация о заработной плате, выдаваемая вашим работодателем за каждый календарный год и содержащая всю информацию о ваших доходах, налоговых льготах и налогах, удерживаемых из вашей заработной платы.
Если вы еще не подали федеральную налоговую декларацию за последний год, найдите свои декларации за предыдущие два года. Сделайте копии и обязательно укажите время.
Убедитесь, что налоговые декларации подписаны вами и датированы.
Некоторые кредиторы захотят выписки с банковского счета за два месяца , а другие просят три. Сделайте копию для каждого учреждения и включите все страницы, даже пустые.
Сделайте копию каждой выписки, если у вас есть акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или пенсионные счета. Кредиторы иногда предпочитают бумажные копии тем, которые вы можете распечатать в Интернете, но они будут принимать выписки онлайн, если вы получаете их именно так. Сделайте ксерокопии. Не отправляйте оригиналы .
Вам также понадобится какая-то версия отчета о прибылях и убытках, если вы работаете не по найму, и двухлетние корпоративные налоговые декларации, если вы владеете зарегистрированным бизнесом.
Вы можете принести свои водительские права для идентификации и воспроизведения, если встретитесь с кредитором лично. В противном случае скопируйте лицензию на сканер или копировальный аппарат и приложите ее. Ваша лицензия должна включать вашу фотографию.
Ваш денежный депозит
Вам, скорее всего, придется проверьте, откуда эти деньги . Если это подарок от семьи или друзей, вам потребуется выписка от каждого из них, подтверждающая сумму и то, что вы не должны ее платить. Другими словами, это не кредит, который нужно включать в соотношение вашего долга к доходу.
В вашей банковской выписке должно быть очевидно, что вы старательно копили деньги или продали другой актив, чтобы собрать наличные, и уже предоставили его копии.
Спросите о начальных затратах
Многие кредиторы будут запрашивать плату, чтобы они могли получить копию вашего кредитного отчета, но некоторые этого не делают. Сборы за аттестацию и кредитную отчетность обычно выплачиваются, когда вы готовы принять ссуду, а не тогда, когда вы соответствуете требованиям.
Не платите никаких комиссий кредитору, пока вы не решите использовать этого конкретного кредитора.
Документы для предварительного согласования
Тип необходимых документов также будет зависеть от того, на каком этапе процесса покупки дома вы находитесь. Если вы еще не получили одобрение на получение ипотеки или финансирования, документы, которые вам понадобятся на этом этапе, могут сильно отличаться от фактических рекламных материалов.
Получите ваш письмо с предварительным одобрением это один из первых шагов в процессе покупки дома. Для получения этого письма вашему финансовому учреждению потребуется подробная информация о вашей личности и финансах. Письмо о предварительном одобрении предоставляет вам предварительное одобрение на фиксированную сумму финансирования для вашего дома.
Получив предварительно письмо с предварительным одобрением, вы лучше поймете, какой тип ипотечного платежа вы можете себе позволить и какой объем финансирования вы можете получить. Конечно, вы можете начать процесс поиска дома без письма, но потенциальные продавцы, скорее всего, подумают, что вы серьезный покупатель, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением.
Примеры документов, необходимых для получения письма о предварительном одобрении, включают:
- копии текущих квитанций о заработной плате как минимум за два последних расчетных периода;
- Информация W-2 за последний календарный год;
- копии ваших федеральных налоговых деклараций, включая все таблицы;
- банковские выписки за последние два-три месяца;
- отчеты об активах (акции, облигации, пенсионные счета и т. д.); а также
- Копия ваших текущих водительских прав.
Вам также может потребоваться дополнительная информация, которая будет зависеть от вашего финансового положения. Например, после тщательного анализа записей вашего банковского счета ваш кредитор может запросить дополнительную информацию о том, как были потрачены деньги, или объяснение недавних крупных покупок.
Документы в процессе оферты / акцепта
Вы должны написать официальное предложение, чтобы начать переговорный процесс. Предложение будет включать важную информацию, такую как:
- общая цена покупки,
- добросовестно начальные деньги для сопровождения предложения,
- как будет оплачена оставшаяся покупная цена,
- подробности о закрытии и владении, а также
- любые непредвиденные обстоятельства (например, поиск адекватного финансирования или продажа другого дома).
ПРИНЯТЬ ИЛИ ОТКАЗАТЬ
Продавец ответит принятием или отклонением вашего предложения. Если они отклонят ваше предложение, они также могут сделать встречное предложение. Независимо от того, как продавец ответит, он должен сделать это в письменной форме.
Документ, используемый для передачи предложения и принятия, часто называется договором купли-продажи. В нем есть все необходимые условия для продажи и того, что именно продается.
Документы, необходимые для завершения продажи
После того, как вы сделали предложение о доме и оно было принято, вы получите дополнительную информацию о доме. Эта информация может привести к пересмотру цены или даже может отговорить вас от совершения покупки. Следующие документы необходимы для завершения продажи.
- Заявление продавца о раскрытии информации: один из этих документов - заявление о раскрытии информации принадлежащий продавец . В этом отчете содержится сводная информация о том, насколько продавец знает недвижимость. Он будет включать информацию о предыдущих работах, выполненных в доме, потенциальных проблемных областях, а также любых обновлениях или постройках, выполненных в доме. Он предназначен для предоставления всей информации о доме, которая может отрицательно повлиять на стоимость, использование или пользование имуществом. Обязательное раскрытие информации продавцом зависит от штата, но, как правило, существует форма, которую вы должны использовать в процессе продажи. Как правило, форма представляет собой серию вопросов типа «да / нет» с возможностью пояснений от продавца.
- Акт осмотра дома. Хотя это не является технически необходимым, рекомендуется провести тщательный осмотр дома. Домашний инспектор проведет визуальный осмотр всех жизненно важных частей дома, включая дорогостоящие предметы, такие как фундамент, электрические системы и водопровод. Также будут проверены крупные приборы, такие как кондиционер, водонагреватель и духовка. Инспектор предоставит отчет о состоянии дома. В отчете будут выделены проблемные области, которые могут вас беспокоить. Если проблемы незначительны, отчет может служить полезным списком дел для небольших проектов в будущем. В отчете также могут быть предложены регулярные работы по техническому обслуживанию, которые могут быть чрезвычайно полезны для начинающего покупателя дома. Осмотр дома также может предоставить дополнительную информацию, которую вы можете использовать для пересмотра цены на дом. Возможно, вы сможете снизить цену, если покажете продавцу, что вам придется произвести существенный ремонт. Вы также можете попросить продавца сделать некоторые из этих ремонтов, прежде чем покупать дом.
- Инспекция вредители : the Такие вредители, как грызуны, летучие мыши и термиты, могут вызывать проблемы со здоровьем и даже нарушать структурную целостность дома. Опять же, хотя обычно это и не требуется технически, рекомендуется провести инспекцию вашего потенциального нового дома на наличие вредителей. Если возникнут проблемы, вы можете использовать эту информацию в качестве инструмента переговоров или попросить продавца устранить любые проблемы или ущерб, нанесенный вредителями, до совершения продажи.
Документы, необходимые для передачи недвижимости
После того, как вы определились с потенциальным домом, и продавец поделился дополнительной информацией о доме, вы начнете видеть много незнакомых документов, чтобы фактически завершить покупку. Большая часть этих документов будет подготовлена и рассмотрена продавцом, а затем доставлена вам.
Хотя документы на ипотеку и передачу недвижимости часто подаются вместе, на самом деле это два отдельных юридических процесса. Для перехода права собственности потребуются следующие документы:
- Пишу: Документ юридически передает право собственности от продавца к покупателю. Вы можете выбрать тип собственности, которую вы берете, включая индивидуальную, доверительную, совместную или другие формы собственности. Как только документ будет завершен, он будет в архиве County Recorder, чтобы его можно было правильно добавить в цепочку титулов для этого объекта недвижимости. Вы также можете использовать несколько типов действий. Каждый вид дела имеет разные гарантии в отношении прилагаемого титула. Например, общий залог - это наиболее распространенный способ передачи собственности. Это гарантирует, что продавец имеет четкое право собственности на собственность и имеет полномочия или право продавать собственность. Другие виды актов, включая акты о передаче, предлагают гораздо меньшую защиту, если возникает вопрос о праве собственности.
- Счет купли-продажи: Если дом продается с личным имуществом, таким как кондиционеры, бытовая техника или осветительные приборы, вам также может потребоваться счет купли-продажи. В этом документе будет установлено, какое имущество входит в сделку помимо недвижимости.
- Аффидевит продавца или свидетельство о праве собственности: Название этого документа зависит от штата. Однако это письменное показание продавца, подтверждающее право собственности на недвижимость. Он также описывает любые дефекты в праве собственности, включая любые договоры аренды, залогового права или возможные споры, которые могут возникнуть и которые могут повлиять на право собственности. В отличие от раскрытия информации продавцом, в этом документе больше внимания уделяется названию, чем состоянию самого дома. Поскольку право собственности на собственность очень важно, большинство штатов предлагают вам возможность получения страховки титула. Страхование правового титула защищает вас в случае возникновения проблем или недостатков в праве собственности, которые возникают после завершения продажи недвижимости. Если продавец останется без четкого права собственности на недвижимость, вся продажа может быть аннулирована. Страхование титула защищает вас от потенциальных убытков, связанных с дефектами права собственности,
- Передача налоговых деклараций: Хотя этот документ требуется не во всех штатах, некоторые населенные пункты или штаты требуют, чтобы покупатель и продавец указали покупную цену дома в официальном документе. Это позволяет налоговому органу рассчитать налог с продаж или другие налоги, на которые влияет цена продажи.
Необходимые ипотечные документы
Если вы также оформляете ипотеку на дом, вам нужно будет заполнить дополнительные документы. В отличие от торговых документов, ипотечные документы влияют только на вас и ваше финансовое учреждение.
- Заметка: Ваша записка - это описание долга, который вы фактически должны кредитору. Установите условия кредита и способ погашения кредита. Он также включает информацию о применимой процентной ставке и о том, как долго вы будете производить платежи.
- Ипотека: Ипотека - это документ, который связывает вексель с вашим залогом - вашим новым домом. Указывает, что, если банкнота не возвращается, ценная бумага может быть конфискована (или конфискована) и продана для оплаты невыполненного обязательства, связанного с банкнотой.
- Заявка на получение кредита: В вашей заявке на получение кредита содержится практически вся информация, которую вы предоставили кредитору. Они просто просят вас просмотреть сводку информации и подтвердить, что она верна.
- Оценка кредита и раскрытие информации на момент закрытия: В этом документе содержится полезная информация о вашей ссуде. Информация обобщена таким образом, чтобы у вас была вся важная информация о ссуде в одном месте. Он разработан, чтобы помочь покупателям лучше понять свои права и обязанности по соглашению.
СОДЕРЖАНИЕ
- Что нужно для покупки дома?
- Купить ипотеку
- Перед разговором с ипотечным кредитором
- Квалификация с кредитором
- Вступительный тест
- Ваш денежный депозит
- Спросите о начальных затратах
- Документы для предварительного согласования
- Документы в процессе оферты / акцепта
- ПРИНЯТЬ ИЛИ ОТКАЗАТЬ
- Документы, необходимые для завершения продажи
- Документы, необходимые для передачи недвижимости
- Необходимые ипотечные документы